Множество финансовых организаций предоставляют жителям России возможность получить целевую ипотеку на улучшение жилищных условий или строительство частного дома.
В некоторых ситуациях постройка нового жилого помещения обходится существенно дешевле, чем покупка уже готового жилья. Особенно это касается людей, имеющих во владении собственный земельный участок.
Банки выдвигают гибкие условия кредитования, поэтому оформление ипотеки для строительства объекта обретает всё большую популярность.
Где возможно получить ипотечный кредит на строительство частного дома?
Хотя целевая ипотека имеет хорошие условия и может быть представлена несколькими программами, у неё имеется 2 существенных минуса.
- Во-первых, такой кредит чаще всего подразумевает оплату первоначального взноса, размеры которого колеблются от 25 до 50%.
- Во-вторых, заёмщику потребуется предоставить банку какое-либо имущество под залог для обеспечения гарантии выплаты суммы долга в будущем.
В качестве предмета залога может выступать:
- кредитуемый объект (то есть сам строящийся дом, однако исключительно в случае высокого процента готовности помещения);
- иная недвижимость;
- дорогой автомобиль.
Для уменьшения рисков гражданам разрешается привлекать к заключению договора поручителей или созаёмщиков. Семьи, имеющие право на использование денежных средств из материнского капитала, также могут применить свой сертификат для строительства собственного жилья.
Кредит на постройку дома выдаётся довольно многими финансовыми организациями:
- Сбербанком;
- ДельтаКредит банком;
- Россельхозбанком;
- Альфа-Банком;
- и многими другими.
Основные сложности при оформлении кредита
Невозможно получить одобрение от банка на выдачу займа, если не соблюдено 2 важных условия: у заявителя должен иметься земельный участок, предназначенный для индивидуального строительства, а также быть на руках все документы, удостоверяющие законность будущей постройки.
Дело в том, что банк обязан удостовериться, что со строительством дома в будущем не возникнет проблем. Иными словами, гражданин, желающий получить займ, должен первоначально добиться разрешения на возведение постройки, заказать проект и утвердить его. Без выполнения данных условий дом считается самостроем, то есть нелегальным.
Кроме этого, потенциальный заёмщик должен иметь на руках документы на участок. В лучшем случае гражданин является полноценным владельцем земли (это намного упрощает ситуацию с кредитованием, так как все документы уже имеются у заявителя, а участок может быть использован в качестве залога).
Однако банки допускают возведение постройки на арендованной земле с разрешения её хозяина.
Особенности ипотеки под строительство частного дома
Ремонтно-строительные работы могут осуществляться на протяжении нескольких лет. Процесс постройки способен затянуться или остановиться вовсе. Подобный риск обязательно учитывается финансовыми организациями при оформлении кредита.
Большинство условий договора определяются в индивидуальном порядке, так как на сумму займа и его проценты влияют:
- наличие поручителей или нескольких созаёмщиков;
- сроки кредитования;
- возраст заявителя и его средняя заработная плата;
- наличие во владении собственного имущества;
- и т. д.
Одним из обязательных условий при получении целевого займа является страхование залогового объекта или жизни и здоровья созаёмщиков (необходимо на случай потери их трудоспособности).
Кроме этого, в большинстве случаев банки требуют, чтобы у заёмщика имелся трудовой стаж от полугода на последнем месте работы либо не меньше года в совокупности за пять лет.
Молодые семьи могут претендовать на получение льготных условий для кредитования. Финансовые организации предлагают своим клиентам выгодные процентные ставки.
К примеру, Сбербанк выдаёт ипотеку для строительства жилья под 13% годовых при внесении 50% первоначального взноса, если займ берётся на срок до 10 лет. При изменении некоторых параметров размеры процентной ставки могут вырасти вплоть до 14%.
Обмен квартир между родственниками.
Процедура размена муниципальной квартиры https://urmozg.ru/zhilishhnoe-pravo/prinuditelniy-razmen-kvartiry/.
Как можно переоформить квартиру на родственника читайте тут.
Как купить участок под строительство частного дома?
Получить землю для возведения на ней постройки возможно несколькими путями: приобрести участок на первичном или вторичном рынке, а также выкупить его у государственных или муниципальных властей.
Отдельные категории вправе претендовать на получение земли бесплатно, однако к таким гражданам относятся герои РФ и Советского Союза и некоторые другие лица. Именно поэтому большинство жителей России вынуждены покупать недвижимость.
Выкуп участка у непосредственных собственников осуществляется проще и быстрее. Приобретение объекта у государства занимает больше времени и требует сбора целого комплекта документации.
После регистрации перехода права собственности на землю недвижимость считается полноправным владением нового хозяина.
Какие документы нужны для получения займа?
Оформление любого кредитного договора сопровождается бумажной волокитой. Для получения целевого займа в большинстве случаев достаточно предъявить:
- паспорт;
- заявление-анкету;
- документальное подтверждение платёжеспособности заёмщика;
- бумаги на объект недвижимости, оставляемой под залог.
После одобрения банком оставленного запроса сотрудники могут запросить дополнительную документацию. К примеру, свидетельства о браке, рождении детей, разводе, подтверждение родства между созаёмщиками, бумаги на постройку жилья (проект и т. д.).
