Процедура банкротства физических лиц — пошаговая инструкция


Признание банкротства означает официальное удостоверение неплатёжеспособности гражданина. С недавних пор объявление о несостоятельности допускается не только для предприятий, но и для физических лиц, в том числе и индивидуальных предпринимателей.

Процедура имеет массу нюансов и обычно длится более полугода. Чтобы с процессом признания банкротства не возникло проблем, рекомендуем ознакомиться с подробной инструкцией, указанной в статье.

Что нужно для банкротства физического лица?

Процедура банкротства физических лиц

Объявить себя финансово несостоятельными способны не только юридические, но и физические лица, то есть обычные граждане. Подобное право закреплено ФЗ № 127 от 2002 года 26 октября.

При этом признать банкротство возможно как на добровольной основе (то есть самостоятельно подав заявление в соответствующую инстанцию), так и в принудительном порядке (иными словами, в связи с решением государственных органов).

Закон № 127 распространяется как на индивидуальных предпринимателей, не имеющих возможность оплатить долги, так и на обычных граждан, не способных погасить собственные кредиты. Объявление лица несостоятельным позволяет ему избежать оплаты задолженностей законным способом, таким образом выбравшись из долговой ямы.

Признание банкротства допустимо при наличии 3 обстоятельств:

  • долга от 500 000 рублей и больше;
  • просрочки по внесению денежных средств сроком больше трёх месяцев;
  • невозможности исполнять финансовое обязательство перед кредиторами.

В данном случае обратиться в государственные структуры с заявлением может как сам должник, так и займодатель.

Как проходит процедура банкротства физического лица?

Процесс объявления гражданина или предпринимателя обанкротившимся проводится арбитражным судом, в соответствии с 6 статьёй ФЗ № 127.

Ниже представлена пошаговая процедура банкротства физических лиц:

  1. оформление заявления о признании финансово несостоятельным;
  2. сбор определённого пакета документов;
  3. подача заявления с дополняющими бумагами в соответствующий судебный орган по месту жительства заёмщика;
  4. признание лица обанкротившимся;
  5. применение к заявителю одной из процедур банкротства по заключения суда, согласно 213.2 статье ФЗ № 127.

Должник, не способный исполнить свои финансовые обязательства перед займодателями, должен самостоятельно обратиться в судебный орган в течение месяца с момента, когда узнал о своей неплатёжеспособности, в соответствии с 1 частью 213.4 статьи. При этом закон предусматривает возможность объявления несостоятельным гражданина, предвидящего своё банкротство.

На основании 213.2 статьи, для разрешения вопросов о несостоятельности в ходе судебного заседания применяются перечисленные ниже процедуры:

  • подписание мирового соглашения между заёмщиком и займодателями;
  • продажа собственности физического лица;
  • реструктуризация имеющейся задолженности.

Согласно указанной выше инструкции по банкротству физических лиц, процедура включает в себя несколько этапов. Если суд признаёт обоснованными основания, указанные в заявлении, гражданин объявляется финансово несостоятельным.

В зависимости от ситуации и обстоятельств конкретного дела обычно к должнику сначала применяется реструктуризация задолженности.

Иными словами, осуществляется:

  • изменение условий кредитного договора между финансовой организацией и должником;
  • увеличение либо уменьшение срока возврата долга;
  • смягчение условий кредита;
  • списание начисленных процентов и пени;
  • и т. д.

После осуществления реструктуризации, а также в ситуации, когда применение данной процедуры невозможно, судья выносит решение о реализации собственности лица.

Следует учесть 2 важных момента о процедуре объявления обанкротившимся. Во-первых, для охраны имущества должника и осуществления контроля над процессом, запущенным судебным органом, назначается временный управляющий.

В ходе процедуры гражданин не осуществляет какие-либо сделки без получения письменного разрешения от уполномоченного управляющего. Во-вторых, все известные кредиторы должны оповещаться о начале процесса в письменном виде. В течение 60 дней они могут предъявить к банкроту свои требования.

Необходимые документы

Необходимые документы для банкротства

Обращение в судебную инстанцию подразумевает необходимость предоставления определённого пакета бумаг. Один из самых важных документов – заявление о признании гражданина обанкротившимся.

Оно оформляется в письменном виде и содержит сведения о должнике, всех известных ему кредиторах, сумме долга, обстоятельствах, в связи с которыми лицо потеряло свою платёжеспособность.

К основным документам, необходимым для предъявления совместно с заявлением в суд, относят:

  • сведения о получаемой прибыли и удержанных налогах за 3 последние года;
  • информацию о состоянии индивидуального лицевого счёта;
  • СНИЛС и его ксерокопию;
  • бумаги, подтверждающие присутствие задолженности (к примеру, расписку, кредитный договор) или удостоверяющие неплатёжеспособность лица (выписку со счёта в банке);
  • правоподтверждающие документы на собственность гражданина (в том числе и на интеллектуальную);
  • документацию обо всех сделках за три года с недвижимостью, ценными бумагами, транспортом, денежными суммами;
  • опись собственности (в том числе и залогового с уточнением залогодержателя);
  • перечень кредиторов (указываются ФИО или названия организаций, их адреса, размер долга);
  • справку из ЕГРИП, удостоверяющую регистрацию ИП либо её отсутствие (документ должен быть изготовлен не позднее 5 дней до подачи заявления в суд);
  • заключение о признании гражданина безработным или недееспособным;
  • свидетельства о рождении детей, заключении и/или расторжении брака и их копии;
  • чек, подтверждающий оплату пошлины в сумме 6 000 рублей;
  • и т. д.

Полный список зависит от конкретной ситуации. Уточнить перечень возможно у квалифицированного специалиста (к примеру, адвоката) или сотрудника суда.

Реструктуризация долга

Данная процедура может быть введена на период вплоть до трёх лет включительно. Реструктуризация задолженности используется по отношению к должнику, отвечающему требованиям, указанным в 213.13 статье ФЗ № 127, а именно который:

  • имеет регулярный доход;
  • не был объявлен обанкротившимся за последние пять лет;
  • не имеет непогашенной судимости за осуществление преступлений в экономической сфере;
  • не подвергался наказанию за фиктивное признание банкротом, мелкие хищения, разрушение либо нанесение вреда чужой собственности;
  • не подвергался процедуре реструктуризации задолженности на протяжении 8 лет с момента оформления предыдущего плана.
Формально гражданин, в отношении которого начата процедура, не может отказаться от составления и осуществления плана по реструктуризации долгов. В момент принятия такого плана прекращается начисление пени, неустойки и штрафных санкций.

Установленный график платежей ориентирован на уровень дохода должника. За исполнением условий реструктуризации тщательно следит временный управляющий.

Реализация имущества

реализация имущества при банкротстве физического лица

После завершения реструктуризации имеющейся у банкрота задолженности применяется реализация имущества гражданина.Данная процедура имеет 2 возможных развития событий:

  • полное погашение долгов, то есть абсолютное удовлетворение требований кредиторов;
  • снятие с лица финансового обязательства и его освобождение от оплаты оставшейся задолженности.

Срок для реализации собственности гражданина обычно не занимает более полугода. В некоторых случаях период продлевается по ходатайству заинтересованных лиц. Если в процессе реструктуризации долга кандидатура управляющего не была официально отклонена, он продолжает контролировать процесс признания несостоятельности.

В отдельных ситуациях применение реструктуризации долга невозможно, тогда судья сразу устанавливает необходимость реализации имеющейся у лица собственности.

Реализации подлежит любое имущество должника, находящееся в его собственности, кроме:

  • жилья, которое является единственным местом для постоянного проживания лица и его семьи;
  • участка земли, на котором располагается данное помещение;
  • предметов домашнего обихода;
  • личных вещей;
  • прочего имущества, перечисленного в 446 статье ГПК РФ.

Собственность гражданина подлежит профессиональной оценке и последующей продаже на торгах.

Оформление мирового соглашения

Даже в случае судебного разбирательства возможно мирное разрешение ситуации с помощью заключения соответствующего соглашения между гражданином и кредиторами. Подобное решение допускается при наличии компромисса, то есть если кредитор согласен принять от лица определённую сумму денег или имущество, даже если его заявленная стоимость намного ниже размера долга.

Данная процедура применяется на любой стадии дела о несостоятельности лица. Соглашение оформляется в письменном виде и подлежит утверждению судом. Документ должен включать в себя информацию о способе погашения долга, размерах денежной суммы, периоде исполнения обязательства перед кредиторами.

В случае нарушения соглашения арбитражный суд вправе принять решение об аннулировании документа в отношении одного либо всех кредиторов.

Зачем нужен финансовый управляющий?

С момента признания гражданина обанкротившимся по заключению судебного органа назначается финансовый управляющий. В дальнейшем он осуществляет контроль за процедурой, принятой в отношении должника для удовлетворения требований кредиторов. Его участие в процедуре обязательно, согласно 213.9 статье ФЗ № 127.

К основным обязанностям управляющего относятся:

  • распоряжение финансовыми средствами и имеющимися у лица счетами;
  • реализация собственности должника;
  • предоставление разрешения на совершение отдельных финансовых сделок;
  • заявление возражений на требования кредиторов;
  • привлечение третьих лиц для исполнения обязательств;
  • осуществление анализа финансового положения должника;
  • разрешение разногласий между гражданином и кредиторами;
  • выявление признаков фиктивного банкротства;
  • и т. д.

Сумма вознаграждения управляющего является фиксированной и оплачивается за счёт должника.

Самостоятельная подача заявления или обращение к специалистам?

Самостоятельная подача заявления при банкротстве

Процесс сбора документов и составления заявления в суд может занять довольно много времени. Процедура признания финансово несостоятельным имеет массу нюансов, с которыми не каждый гражданин способен разобраться самостоятельно.

Если у физического лица отсутствует дополнительное время на работу с бумагами или возникли сложности с заявлением о своём банкротстве, он может воспользоваться услугами квалифицированных специалистов.

Большинство организаций предоставляют гражданам возможность получить бесплатную консультацию как при личном посещении офиса, так и через интернет. Стоимость услуг зависит от конкретной конторы и региона страны.

Средние показатели составляют 2 500 рублей за составление заявления в арбитражный суд и от 10 000 рублей за представление интересов должника в суде. Кроме этого, специалисты обеспечивают полное юридическое сопровождение дела до момента его разрешения.

Последствия объявления лица банкротом

Банкротство имеет как положительные, так и отрицательные последствия для гражданина, не способного погасить имеющиеся у него задолженности. К плюсам возможно отнести прекращение долговых обязательств и освобождение от выплаты кредиторам денежных средств.

К отрицательным моментам, согласно 213.30 статье ФЗ № 217, относятся:

  • судебный арест имущества гражданина до момента его реализации и запрет на выезд за пределы страны;
  • в течение трёх лет с момента окончания процедуры признания должника несостоятельным ему запрещено принимать участие в управлении юридическим лицом;
  • на протяжении пяти лет со дня завершения процедуры лицо не сможет получить кредит;
  • в течение этого же периода времени гражданин не может повторно заявить о несостоятельности в случае необходимости.

Стоимость процедуры

Процесс признания гражданина обанкротившимся сопровождается определёнными финансовыми затратами. Сумма государственной пошлины, необходимой к оплате для принятия к рассмотрению заявления, составляет 6 000 рублей, в соответствии с 5 пунктом 1 части 333.21 статьи НК РФ.

Отдельные затраты потребуются при оформлении документов, необходимых для приобщения к заявлению. К примеру, выписка из ЕГРИП стоит 200 рублей, однако за срочное изготовление в течение 1–2 суток придётся заплатить 400 рублей.

Если гражданин решил обратиться в соответствующую контору, предоставляющую помощь по признанию банкротства физических лиц, стоимость процедуры будет зависеть от региона страны, расценок конкретной организации и вида услуги.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!



Метки текущей записи:
 

Еще из этой рубрики:

* Текст комментария
* Обязательные для заполнения поля