Мораторий на банкротство в 2020 для физических лиц

В связи с введением режима самоизоляции многие компании и ИП столкнулись с финансовыми проблемами.

Чтобы избежать массового закрытия бизнеса, власти приняли мораторий на подачу заявлений о банкротстве. Что представляет собой данная мера, на кого распространяется и насколько эффективна, вы узнаете из этой статьи.

Мораторий на банкротство: что это значит?

Многие сферы бизнеса оказались под угрозой закрытия из-за пандемии Covid-19 и ограничительных мер, принятых властями.

В связи с введением обязательного режима самоизоляции ИП и организации столкнулись с невозможностью продолжать работу, что привело к финансовым проблемам.

Власти приняли решение помочь наиболее пострадавшим сферам бизнеса, введя мораторий на банкротство.

Данная мера представляет собой запрет на возбуждение дел о финансовой несостоятельности определённых предприятий, компаний и ИП. В течение действия ограничения кредиторы и налоговые органы не смогут подать соответствующее заявление о признании должника банкротом.

При этом запрет не распространяется на бизнесмена. Должник имеет право по собственной инициативе подать заявление о признании несостоятельности. При этом публикация этой информации на Федресурсе не осуществляется.

Данная мера введена и регулируется:

• Постановлением Правительства РФ № 428 от 03.04.2020 года;
• ФЗ № 98 от 01.04.2020 года;
• статьёй 9.1 ФЗ № 127 от 26.10.2002 года.

Если кредитор обратился в суд с заявлением о признании финансовой несостоятельности должника до вступления в силу моратория, но судья ещё не принял решение, заявка возвращается. Заявитель сможет повторно подать её после окончания данной ограничительной меры.

Если суд уже возбудил дело о финансовой несостоятельности, но не выбрал процедуру банкротства, производство приостанавливается в течение трёх рабочих дней.

Ранее должник на грани банкротства должен был обращаться в суд для признания своей несостоятельности.

Если этого не сделать, владельцев бизнеса могла ожидать субсидиарная ответственность по имеющимся долгам. В период действия моратория допустимо продолжать деятельность без подачи заявления в судебную инстанцию.

Кроме этого, мораторий привёл к следующим последствиям:

• заявления о намерении начать процедуру о банкротстве больше не публикуются на Федресурсе, а ранее объявленные уведомления отменяются;
• взыскание заложенного имущества должника невозможно;
• кредитор может обратиться в суд для признания банкротства контрагента через 15 дней после прекращения моратория;
• исполнительное производство по взысканиям приостанавливается без снятия ареста с имущества предпринимателя/организации.

До 24 апреля действовал четвёртый пункт статьи 9.1 ФЗ № 127. В соответствии с ним некоторые сделки, связанные с принятием обязательств и передачей имущества, могли быть признаны ничтожными при условии возбуждения дела о несостоятельности в течение трёх месяцев после окончания моратория.

Не подлежали оспариванию договоры, касающиеся хозяйственной деятельности или имеющие цену до 1% от стоимости активов бизнеса.

В настоящий момент данный пункт отменён. Юридические лица и ИП могут продолжать свою предпринимательскую деятельность в обычном режиме.

При этом юристы считают, что сделки, совершённые с 3 по 23 апреля, могут быть признаны ничтожными после отмены моратория, если будут выявлены нарушения законодательства РФ.

На кого распространяется?

Возбудить дело о финансовой несостоятельности не получится в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, относящихся:

• к наиболее пострадавшим в период пандемии сферам бизнеса;
• к стратегическим и системообразующим отраслям.

Речь идёт о туристическом, гостиничном, спортивном, ресторанном бизнесе, общепите, авиаперевозках, оздоровительных сферах, организации досуга и развлечений, киноиндустрии, стоматологических клиниках, зоопарках, негосударственных образовательных учреждениях, салонах красоты и другом бизнесе, оказывающем услуги населению.

Вы можете узнать, распространяется ли мораторий на вас, с помощью специального сервиса ФНС РФ. Для осуществления проверки нужно знать ОГРН/ОГРНИП либо ИНН налогоплательщика.

В настоящий момент более 1 300 000 предприятий, компаний и ИП вошли в список, на который распространяется данная ограничительная мера. ФНС ориентируется на основной ОКВЭД, используемый бизнесом.

Сколько длится мораторий?

Ограничительная мера была введена третьего апреля этого года и должна продлиться шесть месяцев, то есть вплоть до третьего октября.

Власти могут увеличить срок её действия при наличии соответствующих оснований, например, при ухудшении эпидемиологической или экономической ситуации в связи с пандемией Covid-19.

Как работает мораторий на возбуждение дел о банкротстве?

Должник с признаками банкротства может заявить о своей финансовой несостоятельности по собственному усмотрению или продолжить деятельность с целью выхода из кризиса в период до третьего октября.

Если этого времени не хватит, потребуется инициировать соответствующую процедуру.

Если заинтересованное лицо (налоговый орган либо кредитор) подаст заявление о финансовой несостоятельности должника во время действия моратория, суд отклонит его.

То же произойдёт при обращении в инстанцию до введения ограничительной меры, если судья ещё не начал производство по делу или не назначил процедуру банкротства.

В отношении вас было начато производство? Судья должен был прекратить его в течение трёх дней с момента вступления в силу Постановления Правительства РФ № 428. Исключение – выбор определённой процедуры банкротства.

Во время действия моратория кредитор и должник могут заключить мировое соглашение. Это также возможно сделать в течение трёх месяцев после снятия ограничения.

Распространяется ли мораторий на взыскание долгов?

Кредиторы и налоговые органы не могут обратиться в суд с заявлением о признании финансовой несостоятельности должника. При этом он сам вправе заявить о своём банкротстве.

Фактически ограничительная мера не распространяется на принудительное взыскание долгов и штрафов с предпринимателя или организации. Заинтересованное лицо вправе обратиться в суд. При этом на время действия моратория невозможно взыскать имущество должника как в судебном, так и во внесудебном порядке.

Ограничения, предусмотренные мораторием

Учредитель юридического лица не может заявить о выделе его доли имущества или выплате её стоимости при выходе из состава участников компании/организации.

Недопустим и выкуп собственных акций. На время действия моратория запрещается распределять прибыль между соучредителями, включая предоставление дивидендов.

Распространяется ли мораторий на банкротство на физлиц?

Как указывалось выше, данная мера действует в отношении предприятий, компаний, организаций и индивидуальных предпринимателей, занятых в наиболее пострадавших отраслях.

Кроме этого, она распространяется на системообразующий и стратегический бизнес, без которого невозможно представить жизнеобеспечение населённых пунктов.

При этом мораторий недоступен гражданам России, столкнувшимся с финансовой несостоятельностью. Кредитор имеет законное право взыскать задолженность или заявить о банкротстве должника.

При этом граждане РФ, столкнувшиеся с финансовыми проблемами и имеющие долговые обязательства, могут рассчитывать на «кредитные каникулы», обеспеченные ФЗ № 106 от 03.04.2020 года.

Банки обязаны предоставить отсрочку на 1–6 месяцев по кредитам (потребительским, целевым, ипотечным) и кредиткам, если доход заёмщика за последние месяцы сократился на 30% по сравнению с прошлогодними показателями.

Стоит учитывать, что закон имеет ограничения по максимальной сумме кредитов и одобренному лимиту кредитки. Кроме этого, заёмщик должен подтвердить снижение дохода документально в течение трёх месяцев с момента подачи соответствующего заявления. Если одно из требований не соблюдено, в отсрочке будет отказано.

Некоторые банки дополнительно предлагают собственные «кредитные каникулы».

Например, ВТБ и Альфа-Банк предоставляют отсрочку по кредитам на три месяца, а Сбербанк – до одного года. Каждый кредитор установил персональные требования к клиентам, имеющим право воспользоваться специальной программой поддержки. Свяжитесь с менеджером через call-центр или онлайн-чат, чтобы узнать, доступна ли вам данная услуга.

Насколько эффективен принятый мораторий?

Данная мера применяется на территории России впервые. Именно поэтому многие юристы предвидят возникновение проблем с обеспечением исполнения положений, зафиксированных в статье 9.1 ФЗ № 127.

В настоящий момент отсутствует соответствующая судебная практика и разъяснения от вышестоящих инстанций.

Например, до 24 апреля действовало положение, касающееся признания некоторых сделок по отчуждению имущества ничтожными.

Хотя сейчас эта часть статьи 9.1 отсутствует, договоры, заключённые до этой даты, могут быть оспорены в судебном порядке. При этом кредитор не имеет 100% гарантии, что этого возможно будет добиться через суд. Любое обращение в судебную инстанцию сопровождается дополнительными финансовыми затратами.

Некоторые специалисты считают недостаточным срок действия моратория. Компаниям и ИП, столкнувшимся с последствиями экономического кризиса на фоне распространения Covid-19, не хватит шести месяцев для восстановления своего бизнеса.

После снятия ограничения ожидается массовое закрытие предприятий и признание несостоятельности.