Наиболее часто в России жилые помещения приобретаются в кредит, а сам договор с банком подписывается несколькими гражданами. Выделяют 2 возможных участия нескольких человек в подобной сделке – поручительство и привлечение созаёмщика.
Оба лица выполняют различные функции и обладают определёнными обязанностями. Многих должников также интересует, имеет ли право на квартиру созаемщик по ипотеке?
Кто такой созаёмщик?
Большинство людей могут позволить себе купить недвижимость только с помощью оформления кредита. Нередко денежных средств одного гражданина недостаточно, чтобы банком была одобрена ипотека.
В этом случае на помощь приходит созаёмщик – лицо, отвечающее требованиям финансовой организации и имеющее собственный доход, который может учитываться при расчёте суммы выдаваемого займа.
Созаёмщиком может быть:
- муж или жена гражданина, оформляющего кредитный договор;
- близкий родственник;
- любое лицо, подходящее под требования банка.
Отметим, что количество созаёмщиков ограничено, обычно финансовые организации запрещают включать в договор более 4 или 5 граждан.
Также не стоит путать созаёмщика с поручителем. Последним считается юридическое либо физическое лицо, обязанное выплатить сумму займа и проценты по кредиту, если заёмщик не способен погасить оформленную ипотеку.
При этом после оплаты всей суммы задолженности права кредитора переходят к поручителю (обычно это организации, например, фирма, в которой работает гражданин, взявший ипотеку в банке). Поручитель вправе требовать от должника оплаты задолженности и компенсации понесённых компанией убытков.
При определении суммы кредита и размеров начисляемых процентов банком учитывается:
- количество граждан, выступающих в роли созаёмщиков;
- степень их родства с приобретателем квартиры;
- уровень получаемого ими дохода.
Следует помнить, что имущество, приобретаемое в браке, является совместным по умолчанию. Таким образом, если кредит оформлялся на одного из супругов, второй автоматически считается созаёмщиком.
Если муж и жена, официально заключившие брак, не желают нести солидарную ответственность за взятый займ, им требуется составить у нотариуса брачный договор.
Созаёмщик по ипотеке: его права и обязанности
Права и обязанности созаёмщиков прописываются в кредитном договоре. Эти лица несут солидарную ответственность наравне с основным заёмщиком по ипотеке: они либо в одинаковой степени отвечают за погашение займа, либо обязываются выплачивать долг, когда сам заёмщик не способен это сделать.
Чтобы гражданин был одобрен банком, он должен соответствовать следующим требованиям:
- быть совершеннолетним (старше 18 полных лет);
- иметь российское гражданство (некоторым организациям также требуется наличие постоянной регистрации);
- иметь трудовой стаж больше полугода.
В зависимости от вида банка требования могут отличаться. Например, в некоторых организациях в роли созаёмщика способен выступить только близкий родственник основной стороны сделки (обычно это муж или жена, братья, сёстры, родители).
Обязанности и права у созаёмщика и основного заёмщика одинаковы. Первый также является полноценным владельцем недвижимости, взятой в кредит. Однако размер его доли зависит от того, имеются ли в данной сделке другие заёмщики.
Если совладельца всего два, размеры их частей квартиры одинаковы, то есть им причитается по ½ жилья. Если созаёмщиков несколько, имущество делится между всеми в равных частях.
Какие документы нужны для оформления квартиры https://urmozg.ru/zhilishhnoe-pravo/documenty-dlya-oformleniya-kvartiry/.
Правоустанавливающие документы на недвижимость — весь список.
Как стать созаёмщиком по ипотеке?
Процесс оформления гражданина в качестве созаёмщика практически не отличается от стандартной процедуры, при которой клиент получает кредит в банке.
Для этого заинтересованные лица должны прийти в отделение финансовой организации с заранее подготовленным пакетом документов, подать заявление о получении ипотеки и дождаться одобрения банка. После этого сторонами подписывается кредитный договор.
Документация, предоставляемая созаёмщиком в финансовую организацию
Гражданин обязуется предъявить сотруднику банка аналогичный комплект документов, что и основной заёмщик, а именно:
- справку о доходах;
- удостоверение личности (требуются также и ксерокопии основных страниц, включая лист с пропиской);
- СНИЛС (оригинал и ксерокопию);
- трудовую книжку с отметкой о наличии стажа работы больше полугода;
- документ о полученном образовании;
- свидетельство, подтверждающее наличие временной регистрации (при необходимости);
- удостоверения личности лиц, проживающих совместно с будущим созаёмщиком (по требованию банка);
- справки о наличии счетов в различных финансовых организациях;
- документальное подтверждение наличия имущества в собственности;
- военный билет (при обращении мужчин);
- медицинскую справку о состоянии здоровья заявителя (к примеру, справку из психоневрологического и наркологического диспансеров);
- свидетельство о заключении или расторжении брака;
- документ, удостоверяющий наличие материнского капитала.
Точный перечень бумаг рекомендуется уточнять у сотрудника банка, в котором оформляется ипотека, так как список зависит от требований конкретной организации.
Не опасно ли становиться созаёмщиком?
Формально созаёмщики – те же стороны сделки, оформившие кредит на своё имя. Хотя в данном случае выплачивать сумму займа с процентами немного легче, так как обязанности распространяются на нескольких человек. Однако созаёмщик отвечает по ипотеке собственными деньгами, и в случае неоплаты кредита рискует потерять приобретаемое имущество.
Сложности, которые могут возникнуть у созаёмщика:
- гражданину потребовался собственный кредит, но он не одобряется банком в связи с низкой платёжеспособностью клиента;
- квартира в ипотеке была оформлена на одного из супругов, поэтому второй не может претендовать на неё в случае развода;
- гражданин выступил созаёмщиком у друга, родственника или гражданского супруга, которые впоследствии отказались выплачивать долг по займу или оформили недвижимость только на своё имя.
Специалисты не рекомендуют брать совместную ипотеку людям, не находящимся между собой в близких родственных отношениях. Лучший вариант для оформления общего кредита – обращение в банк супружеской пары.
Кроме этого, семьи с детьми также способны участвовать в различных льготных программах, предоставляемых государством, муниципальными властями или самими финансовыми организациями (например, при наличии двух детей супруги могут рассчитывать на получение материнского капитала, который способен использоваться на приобретение, постройку дома или погашение процентов по ипотеке).
Юристы рекомендуют всегда составлять соглашение о гарантированном возврате денег, потраченных созаёмщиком на кредит, или выделении доли имущества в ипотеке. Таким образом, в случае судебного разбирательства вторая сторона получает шанс отсудить себе часть квартиры или финансов.
