Банк продал долг коллекторам, что делать?

У вас имеется существенная задолженность по кредиту, и вы опасаетесь, что банк может продать ваш долг коллекторам? Запрет на передачу права требования суммы займа третьим лицам действует в исключительных случаях.

Если договор цессии всё же был оформлен, не отчаивайтесь, из вашей ситуации по-прежнему есть выход.

Имеет ли банк право продавать долги коллекторам?

Чтобы узнать, может ли банк продать долг коллекторам в конкретном случае, требуется изучить правоустанавливающую документацию.

Если в кредитном договоре, заключённом между первоначальным заёмщиком и должником, имеется пункт о возможности передачи права требования иными лицам, действия банковского учреждения законны.

Большинство банков устанавливают право на продажу долга гражданина после трёхмесячной просрочки. Некоторые учреждения устанавливают меньший срок.

На основании 382 статьи ГК РФ, кредиторы могут передавать третьим лицам право требования оплаты задолженности по займу, если иное не установлено договором. При наличии среди условий сделки запрета на уступку заключение договора цессии невозможно без письменного согласия должника. В противном случае подобная сделка признаётся недействительной.

При передаче права требования от одного кредитора к другому необязательно получать разрешение от заёмщика. Однако гражданин должен быть уведомлён о произведённой замене.

В противном случае возникшие в результате неблагоприятные последствия считаются ответственностью нового кредитора.

В каких случаях банк продаёт коллекторам долг?

Далеко не все заёмщики, пропустившие срок оплаты кредита, сталкиваются с коллекторами. Дело в том, что просрочка выплаты всего на месяц не является основанием для заключения договора цессии и переуступки права требования третьим лицам.

Кроме этого, чаще всего банкам и прочим финансовым организациям невыгодно продавать долг гражданина, так как в этом случае они могут потерять существенную сумму денег.

На практике по договору цессии коллекторская компания приобретает чужую задолженность за 30–50% от общей суммы займа и накопившихся начислений (штрафов, пени и т. д.). Даже при хорошем раскладе банк теряет около 20% своей прибыли.

Финансовые организации обычно продают долг при просрочке в 3 месяца и более, а также если клиент отказывается идти на контакт с представителями банка.

Как узнать, что банк продал долг коллекторам?

У вас имеется заключённый с банком кредитный договор или оформленный денежный займ? Чтобы узнать, продала ли финансовая организация ваш долг третьим лицам, ознакомьтесь с перечнем характерных для подобной ситуации признаков:

• вам пришло письмо от коллекторского агентства;
• банк уведомил вас о продаже задолженности;
• вам звонят и присылают СМС-сообщения коллекторы;
• ваш счёт закрыт (вы не можете погасить задолженность).

Звонки и письма от коллекторов ещё не означают, что ваш кредит гарантированно был продан. Для уточнения информации свяжитесь с представителем агентства и узнайте, на каком основании действуют его сотрудники.

В некоторых случаях организации, продавшие долг, закрывают счёт должника в связи со сменой кредитора. Однако иногда неактивный счёт означает начало судебного разбирательства, если банк или агентство подало в суд на недобросовестного заёмщика.

Продажа долга физического лица коллекторам.

Вы узнаете могут ли коллекторы подать в суд в этой статье.

Узнайте законные способы избавления от коллекторов тут https://urmozg.ru/bankrotstvo/kak-izbavitsya-ot-kollectorov/.

Кому платить, если банк продал долг коллекторам?

Если вас преследуют коллекторы, существует 2 возможных варианта развития событий:

• ваш долг был продан;
• банк нанял агентство для осуществления переговоров по выплате кредита.

В последнем случае финансовая организация продолжает быть кредитором, то есть долг выплачивается непосредственно банку. Коллекторы наняты для ведения переговоров и ускорения процесса погашения обязательства должника.

В первом случае был заключён договор цессии, согласно которому банк продал долг коллекторской организации. Теперь выплачивать сумму задолженности необходимо не в пользу финансового учреждения, а агентству.

Если вы не можете самостоятельно определить, на каком основании действуют коллекторы, запросите документы, подтверждающие их права на ваш долг.

Вы можете отказаться от любого контакта с организацией до момента предоставления вам правоустанавливающих бумаг, удостоверяющих полномочия представителей агентства (заверенной ксерокопии договора цессии, лицензии на осуществление коллекторской деятельности и т. д.).

Советуем статью: Что могут сделать коллекторы с должником?

Что делать, если банк продал коллекторам долг?

Первым делом узнайте, законны ли требования коллекторского агентства. Если финансовая организация имела право продать долговое обязательство (например, подобное условие имеется в кредитном договоре), запишите информацию о новом кредиторе (наименование организации, юридический адрес).

Если вам звонят коллекторы, фиксируйте сведения о каждом представителе (ФИО, должность). Рекомендуется использовать диктофон, в дальнейшем запись может пригодиться в суде.

Обратитесь в соответствующие государственные структуры, если банк продал коллекторам долг без решения суда, но вы считаете заключённый договор цессии незаконным (к примеру, вы не давали согласия на осуществление обработки персональных данных, а в кредитном договоре отсутствуют условия о переуступке права требования).

В этом случае вы можете написать заявление в одну из следующих инстанций:

• Роспотребнадзор;
• прокуратуру;
• полицию.

Если коллекторское агентство заставляет вас выплатить долг, безосновательно накручивая проценты и пени по кредиту, обратитесь в суд с иском о признании требований кредиторов незаконными (к примеру, отправьте исковое заявление об уменьшении неустойки по кредиту).

Статья в тему: Реструктуризация долгов за коммунальные услуги.

В каких случаях можно пожаловаться на коллекторов в правоохранительные органы?

Любое нарушение прав гражданина может стать основанием для обращения в полицию, прокуратуру, суд и прочие правоохранительные органы.

Коллекторы не имеют права:

• беспокоить должника с 10 вечера до 8 утра в будни и с 8 вечера до 9 утра по выходным и праздничным дням;
• приходить на работу к гражданину или заходить в его дом без получения предварительного согласия;
• угрожать жизни и здоровью заёмщика, его семье и близким людям;
• шантажировать клиента и вымогать у него деньги;
• распространять ложную или конфиденциальную информацию о должнике;
• изымать имущество гражданина, производить его опись или оценку.

К полномочиям коллекторов относится ведение переговоров и обращение в суд для взыскания задолженности в принудительном порядке. Во всех остальных случаях возможно предварительно написать жалобу в агентство на неправомерные действия сотрудника. Если это не помогло, заявление отправляется в правоохранительные структуры.

Видео в тему: