Многие финансовые организации предлагают молодым семьям взять займ под маткапитал. Подобная возможность предоставляется только при оформлении целевого кредита.
Родители ребёнка получают поддержку от государства для строительства или приобретения собственного жилья. Однако банки и прочие аналогичные учреждения выставляют довольно высокие требования к потенциальным клиентам.
В данной статье содержатся советы, как получить займ под материнский капитал.
Можно ли взять кредит под материнский капитал?
Одной из программ по государственной поддержке молодой семьи является материнский капитал. На основании 3 части 7 статьи ФЗ № 256 от 2006 года 29 декабря, выделенные деньги могут использоваться родителями ребёнка только на цели, одобренные законом, а именно на улучшение жилищных условий на территории нашей страны и для приобретения различных услуг и товаров для детей с группой инвалидности.
С помощью сертификата, предоставленного государством, молодые родители могут:
- приобрести жильё;
- построить жилое помещение как самостоятельно, так и с привлечением специальной строительной организации;
- оплатить первоначальный взнос кредита, выданного для покупки или постройки жилища;
- компенсировать понесённые затраты на реконструкцию либо постройку объекта ИЖС;
- оплатить участие в долевом строительстве;
- погасить задолженность по целевому займу полностью или частично;
- заплатить сумму вступительного взноса за участие в жилищных и других кооперативах.
Когда можно взять целевой займ под материнский капитал?
Родители могут использовать сертификат, выданный государством, только через 3 года с момента усыновления или рождения второго ребёнка или последующих детей. Однако из данного правила есть исключение.
Деньги разрешается использовать раньше, если они применяются для следующих целей:
- для приобретения необходимых ребёнку-инвалиду товаров или услуг, которые должны помочь ему с социальной адаптацией;
- для погашения части долга по займу или процентов по кредиту, которые были оформлены для покупки жилья или его строительства.
В перечисленных выше случаях использовать сертификат возможно сразу после рождения либо усыновления ребёнка. Закон допускает применение материнского капитала для нескольких целей.
Как получить займ под материнский капитал на строительство дома или его покупку?
Если у семьи уже имеется государственный сертификат, подтверждающий наличие маткапитала, гражданам требуется подать заявление в банковское учреждение для оформления кредита.
Например, для получения займа в Сбербанке заполняется следующая анкета. Чтобы найти актуальный образец заявления, достаточно обратиться в отделение интересующего банка или зайти на официальный сайт этого учреждения.
Условно процесс оформления займа на жильё можно разделить на следующие этапы:
- поиск объекта недвижимости или земельного участка под строительство дома;
- выбор финансовой организации (банка, МФО и т. д.), которая способна выдать кредит под маткапитал;
- подача заявления и требующихся документов в отдел учреждения;
- ожидание ответа банка и анализ условий будущего договора;
- подписание кредитного договора с организацией и получение денежных средств (материнский капитал не предусматривает выделение гражданам финансов наличными, законом допускается исключительно безналичный перевод на счёт банка);
- регистрация сделки в отделении ЕГРП.
После предоставления сотруднику банка заполненной анкеты и пакета документации граждане должны поставить в известность ПФР, который является официальным распорядителем данной государственной программы, осуществляющим надзор за использованием предоставленных финансов.
Именно Пенсионный фонд переводит деньги на счёт организации, с которой родители ребёнка заключили кредитный договор.
Документы, требующиеся для использования сертификата
В зависимости от цели применения материнского капитала может отличаться список документов, предоставляемых в банковское учреждение. Наиболее часто граждане погашают часть уже имеющегося у них кредита или оформляют ипотеку на приобретение нового жилья.
Список документов, необходимый для одобрения кредита:
- сертификат на использование маткапитала от государства;
- анкета-заявление от потенциального заёмщика;
- паспорт с пометкой о прописке (свидетельство о временной регистрации обычно не подходит для выдачи кредита);
- документальное удостоверение доходов гражданина (справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка и т. д.);
- справка из ПФР об остатке финансов от данного капитала;
- второй подтверждающий личность клиента документ (заграничный паспорт, водительское удостоверение и т. д.);
- правоподтверждающие бумаги на имущество (при предоставлении залога).
Клиентам банка обычно не требуется предъявлять документальное удостоверение доходов. В зависимости от финансовой организации перечень необходимых бумаг может быть изменён или дополнен (к примеру, свидетельством о заключении брака).
После предоставления документов в банк и получения от него одобрения кредита требуется уведомить ПФР. Фонд принимает решение о выдаче средств в течение 30 дней.
Исковое заявление в суд на моральный ущерб.
Как проходит процедура оформления покупки автомобиля с рук читайте тут.
Как получить документы на право собственности квартиры https://urmozg.ru/zhilishhnoe-pravo/poluchenie-documenta-o-prave-sobstvennosti-na-kvartiru/.
Если гражданин желает оплатить с помощью маткапитала услуги фирмы-подрядчика, занимающегося строительством жилого помещения, в ПФР предъявляются:
- паспорт заявителя;
- договор строительного подряда;
- разрешение на постройку;
- засвидетельствованное обязательство членов семьи оформить имущество в долевую общую собственность;
- сертификат от государства.
Если банк уже заключил с заявителем кредитный договор, а также если гражданин желает оплатить уже имеющийся у него долг по займу, в ПФР предоставляется иной пакет документации. Обратиться с бумагами возможно в ближайшее отделение. Ответ должен прийти в течение месяца, а перечисление средств в случае одобрения – не позднее 60 дней.
Документы, предъявляемые в ПФР для одобрения использования маткапитала:
- государственный сертификат;
- СНИЛС владельца документа;
- заявление о распоряжении материнским капиталом;
- удостоверение личности каждого члена семьи, проживающего в помещении, приобретённом за счёт государственной поддержки;
- свидетельство о временной регистрации или постановки на учёт несовершеннолетних детей (для граждан, у которых имеется соответствующая отметка в паспорте, не требуется);
- справка кредитора о сумме остатка задолженности;
- кредитный договор;
- свидетельство о регистрации права собственности на жильё или выписка из ЕГРП (с 2016 года свидетельства больше не выдаются, однако ранее оформленные сохраняют свою юридическую силу);
- обязательство граждан оформить жильё в общую собственность в течение полугода с момента снятия обременения с имущества, оформленное в письменном виде;
- копия финансового лицевого счёта заявителя;
- выписка из домовой книги.
В некоторых случаях в зависимости от ситуации сотрудник ПФР может запросить дополнительные документы. Рекомендуется заранее уточнять список у работника фонда.
Прочие требования к заёмщикам
Чтобы получить займ с помощью использования маткапитала, гражданин, подающий заявку в банк, должен также соответствовать определённым требованиям, установленным организацией, а именно:
- достичь соответствующего возраста (обычно от 21 года до 75 лет);
- иметь стаж работы не меньше полугода на последнем трудовом месте;
- по возможности привлечь созаёмщиков.
Не знал что мат капитал может быть использован для займа и как гарантия для банка. Хотя с другой стороны, если это все оговорено в законе, то банкам это выгодно, ведь по сути они получают гарантию со стороны государства в лице данной ценной бумаги — мат капитал. Тут главное грамотно использовать данную возможность молодым семьям. В любом случае без должной консультации тут не обойтись, особенно когда дело связанно с мат капиталом.
Все таки не следует использовать материнский капитал в сомнительных операциях. Сейчас список куда его можно потратить не такой уж и маленький и любой найдет ему законное применение. Лично мы потратили его на покупку жилья, точнее на улучшения жилищных условий в связи с пополнением в семье. Вышло довольно выгодно, особенно по платежам и периоде оплаты кредита.
Я использовала материнский капитал на строительство дома, не дожидаясь 3-летия ребенка. Родился второй ребенок, живем в небольшой комнате в общежитии. Начали строительство дома своими силами. Возвели коробку, покрыли крышу, а на коммуникации денег не хватило. Ипотеку не дают, так как я в декрете, а у мужа зарплата небольшая. Ждать когда ребенку исполнится 3 года, нет реальности. Подсказали, что можно попробовать взять целевой займ в кредитном кооперативе. Было страшно, вдруг ПФР не перечислит. Но всё обошлось. Через 2 месяца кредит закрыли. На следующий год справим новоселье.
Банки всегда страхуются и потому имея в качестве залога такой сертификат или первоначальный взнос можно получить кредит по более выгодным условиям или же уменьшить его на сумму мат капитала. Как по мне это довольно хлопотное занятие в плане сбора документов, но оно того стоит. Оформлять такие заемы нужно только в топовых банках и не стоит привлекать непонятных брокеров для этого.
Жаль, что займ под материнский капитал, можно использовать только на приобретение жилья. Иногда бывает, что у молодой семьи есть жилье, но оно не в очень хорошем состоянии, а как я знаю, на ремонт жилья не дают материнский капитал. Но ведь ребенок должен жить в нормальных условиях. Или же его не дают на автомобиль, это то же я считаю минус. ведь в семье, где двое детей очень трудно без транспорта. Да, это уже хорошо, что можно не ждать три года и прямо сейчас взять займ и купить жилье, но и эти моменты о которых я писала выше, надеюсь будут учтены.
Тоже хотела бы покрыть материнским капиталом кредит, который мы с мужем взяли на строительство. Но есть одна проблема: брак у нас не зарегистрирован. Дочка носит его фамилию, то есть он ее признал. Ребенку уже четыре года исполнилось, по закону могу использовать мат.капитал. Но как это сделать в незарегистрированном браке? Какие документы предоставить и куда?
Здравствуйте, Анастасия. Материнский капитал выдаётся на имя матери при рождении или усыновлении второго и последующего ребёнка (при её отсутствии – на имя отца). Для получения сертификата вам не обязательно состоять с супругом в официальном браке. Процедура подачи документов в территориальное отделение ПФР в вашем случае не будет отличаться от стандартной.
Для получения сертификата на материнский капитал необходимо предъявить следующие документы:
• заявление о выдаче сертификата;
• свидетельства о рождении (или усыновлении) каждого ребёнка;
• документ, удостоверяющий личность, гражданство и место жительства заявителя;
• документ, подтверждающий гражданство РФ ребёнка, с рождением которого возникло право на материнский капитал (как правило, это свидетельство о рождении);
• СНИЛС заявителя.
Перед подачей заявления в ПФР рекомендуется уточнить у сотрудника фонда по телефону или при личном посещении отделения точный перечень документов, необходимый в вашем случае, так как список может дополняться по усмотрению инстанции.
Мне пришлось специально обращаться к юристу за консультацией по этому вопросу. Никто просто не мог дать точного ответа на мои вопросы, а именно, после переезда с мужем и дочкой в другой город стал вопрос о жилище. Снимать квартиру длительное время достаточно затратно сейчас, хотелось иметь свой уголок.
В итоге только после консультации узнала что мы имеем право использовать деньги капитала для погашения ипотеки, взятой с целью улучшения жилищных условий. Правда пришлось побегать с документами, но оно того стоило)
Хоть у материнского капитала есть существенные ограничения по способам его реализации и получения, но то что его можно использовать, как гарант под займ в банке, для меня это стало приятной новостью. Конечно придется не мало побегать с документами, но оно того стоит. Хотя с другой стороны, его лучше использовать чтобы купить новую квартиру. В любом случае лучше сперва проконсультироваться со специалистом на счет всех возможных нюансов.