Не можете погасить кредит или вернуть сумму займа? Для выхода из подобной ситуации возможно перевести задолженность с одного лица на другое.
Однако процесс перевода имеет определённые особенности, которые необходимо учитывать при заключении сделки.
Перевод долга: виды и отличия
Гражданское законодательство предусматривает возможность передачи обязательства по оплате задолженности от одного лица другому, если при этом сам кредитор не возражает против замены должника.
С этой целью в письменном виде заключается соответствующее соглашение (иначе договор) о переводе долга. Сторонами сделки выступают прежний заёмщик, сам кредитор и новый должник, обязующийся погасить величину долга.
При переходе задолженности к новому лицу обязанности прежнего должника перед займодателем считаются прекращёнными в полной мере. Оплатить величину займа с начисленными процентами и штрафами (при их наличии) с момента подписания соглашения обязуется новый должник.
Перевод долга на другого человека в гражданском законодательстве допускается в 2 формах:
- уступкой права требования;
- переводом задолженности на нового должника.
Несмотря на схожий смысл обоих понятий, данные сделки имеют существенные различия.
- В первом случае речь идёт о заключении договора цессии, при котором заменяется займодатель (должник остаётся тем же, его согласие для переуступки права требования задолженности получать необязательно).
- Во втором случае заменяется именно заёмщик, однако осуществить сделку без разрешения кредитора невозможно.
Порядок перевода долга в гражданском праве
Если по какой-либо причине заёмщик не может погасить имеющееся у него обязательство перед займодателем, он вправе обратиться ко второй стороне сделки с просьбой о передаче задолженности другому лицу.
Порядок заключения сделки представляет собой следующий алгоритм действий:
- поиск нового заёмщика, который будет готов взять исполнение обязательства должника на себя;
- получение письменного согласия займодателя на перевод задолженности (если в предоставлении денежной ссуды участвовал поручитель, требуется получение и его согласия, оформленного в письменном виде);
- составление текста соглашения о переводе долга и подписание его сторонами сделки.
Особое внимание следует уделить оформлению письменного согласия кредитора на перевод задолженности и составлению соответствующего соглашения между сторонами сделки.
Советуем материал: Что такое просроченная задолженность?
Получение согласие займодателя и поручителя
Если вы нашли нового заёмщика, готового погасить имеющееся обязательство перед кредитором вместо вас, получать его письменное согласие на заключение сделки не требуется.
Потенциальный должник должен быть ознакомлен с условиями договора займа или кредитного договора, суммой задолженности и требованиями, предъявляемыми к первоначальному заёмщику. Кредитор вправе изменить данные требования в отношении нового должника после оценки его платёжеспособности.
Получение согласия займодателя на передачу долга третьему лицу – обязательное условие для заключения данной сделки.
Согласие должно оформляться в письменном виде, в противном случае соглашение будет считаться ничтожным (оно с лёгкостью может быть оспорено в суде заинтересованными лицами).
Если выдача займа сопровождалась поручительством, при переводе долга необходимо получить и согласие лица, выступающего в роли поручителя.
Оформление соглашения о переводе долга (трехстороннего договора)
Гражданско-правовой договор, на основании которого обязанность по оплате суммы займа переходит от одного лица к другому, называется соглашением о переводе долга.
Оно является трёхсторонним, так как заключить сделку без разрешения кредитора невозможно. Документ должен содержать сведения о прежнем заёмщике, новом должнике и самом займодателе.
Как написать заявление о банкротстве?
Банк продал долг коллекторам — что делать?
Могут ли коллекторы подать в суд — https://urmozg.ru/bankrotstvo/mogut-li-kollectory-podat-v-sud/.
Обязательства, предъявляемые к изначальному должнику, переходят к новому заёмщику полностью или в объёме, указанном в тексте соглашения.
Договор должен содержать следующие сведения:
- персональные данные сторон сделки;
- обязательство, которое должен исполнить должник;
- реквизиты заключённого ранее договора займа (его номер, дату оформления);
- согласие кредитора на осуществление сделки;
- условия соглашения;
- величину задолженности, подлежащую оплате;
- подписи сторон;
- дату оформления документа.
Сделка считается недействительной, если в тексте соглашения не указано, какой именно долг подлежит передаче и на основании какой сделки, заключённой сторонами ранее.
Стоит отметить, что первоначальным и новым должником, а также самим займодателем могут выступать как юридические, так и физические лица.
Особенности перевода задолженности по кредиту
На практике банки неохотно идут на изменение стороны по кредитному договору. Если потенциальный заёмщик сможет подтвердить свою платёжеспособность, финансовое учреждение согласится на перевод долга, так как в противном случае банк рискует не получить причитающиеся ему деньги.
Точный перечень бумаг зависит от определённого учреждения. В некоторых случаях требуется, чтобы новый заёмщик открыл счёт в соответствующем банке.
Для осуществления перевода задолженности на другое лицо в офис предоставляются перечисленные выше бумаги, согласие поручителя (при наличии) и заявление о переводе обязательства.
