Для своевременного урегулирования финансовых проблем и споров с кредиторами российское законодательство предусматривает процесс оглашения физического лица банкротом при наличии определённых условий.
Что такое банкротство гражданина?
С первого октября 2015 года стало возможным объявление банкротом в судебном порядке любого физического лица как по собственному желанию, так и после заявления соответствующих организаций.
Банкротство гражданина подразумевает под собой признание его неплатёжеспособности при наличии долга более пятисот тысяч рублей и отсутствии возможности выплатить эту задолженность в период более трёх месяцев, а также последующее прекращение преследований с требованием выплаты долгов и принятие судом мер для удовлетворения долговых обязательств лица.
Процедура по оглашению банкротом индивидуального предпринимателя либо обычного гражданина осуществляется не чаще одного раза в течение пяти лет. Альтернативой этой юридической операции может быть подписание мирового соглашения между гражданином-должником и кредитором.
Процесс оформления банкротства
Признание банкротом по законным основаниям возможно только после судебного разбирательства. Для физических лиц процедура оформления банкротства представляет собой следующие условные 3 этапа:
- составление и отправка заявления о признании лица банкротом;
- начало судебного разбирательства и процесса признания неплатёжеспособности;
- применение одного из трёх вариантов разрешения ситуации, согласно 213.2 статье ФЗ № 127 от 2002 года 26 октября.
Дело о неплатёжеспособности может быть возбуждено только после отправки в арбитражный суд соответствующего письменного заявления. Гражданин обращается в суд после предъявления требований кредиторов (одного либо нескольких) или заранее, предвидя своё банкротство в связи с конкретными обстоятельствами. Обязательное условие для обращения в судебный орган – просрочка платежей по кредиту более трёхмесячного периода.
Документы для составления заявления
Составление заявления для признания гражданина неплатёжеспособным обязательно должно сопровождаться приведёнными ниже бумагами (3 часть 213.4 статьи ФЗ № 127):
- документация, подтверждающая наличие долгов, причины их появления и невозможность уплаты в полном размере;
- подробный перечень всех кредиторов и имеющихся у лица должников с указанием их ФИО, размера задолженностей, обязательств по уплате, адресов нахождения;
- справка об отсутствии либо наличии у лица статуса ИП (выписка, полученная из Росреестра не раньше 5 дней до отправки самого заявления);
- подробная опись имущества с копиями правоустанавливающих документов;
- выписка из реестра акционеров, если имеется;
- сведения обо всех имеющихся ценных бумагах, заключённых в период 3 лет сделках на сумму больше трёхсот тысяч рублей, с недвижимостью и т. д.;
- банковская справка о вкладах, счетах, всех операциях в банке за трёхлетний период и об остатке денежных средств;
- данные о доходах и удержанных налоговых взносах в период за 3 года;
- информация об индивидуальном лицевом счёте застрахованного должника;
- копия СНИЛС;
- копии следующих свидетельств – о расторжении (если не прошло 3 лет до момента отправки заявления об объявлении неплатёжеспособности) или заключении брака (с копией брачного договора, если он имеется), о постановке на учёт в налоговом органе, о рождении детей (если гражданин является семьянином);
- копия постановления с признанием должника безработным;
- судебный акт либо соглашение о разделе нажитого супругами имущества (подписанного за 3 года до подачи заявления),
- документация, подтверждающая иные обстоятельства, на которые ссылается должник.
Результат рассмотрения дела судом
Существует всего 3 варианта разрешения возникшей проблемы с долгами гражданина после признания судом обоснованности заявления, а должника – банкротом:
- конфискация (иначе реализация) имеющегося имущества должника;
- рассрочка долгов (иначе реструктуризация, которая подразумевает план сроком выполнения не больше 3 лет);
- подписание мирового соглашения.
Если это возможно, суд назначает реструктуризацию задолженностей с помощью введения плана погашения долгов в течение определённого периода времени. Если же денежные обязательства не погашены утверждённым планом, он отменяется в судебном порядке. В другом случае вводится процесс продажи имеющегося у должника имущества после его оценки.
После завершения либо отмены реструктуризации и/или реализации имущества суд официально признаёт гражданина банкротом, а его долговые требования перед кредиторами либо погашаются, либо суд снимает с должника все обязательства по уплате задолженностей.
Видео по теме
Интересно, как быстро можно объявить себя банкротом? Раз это делается через суд, то сколько примерно по времени продолжается судебный процесс? Ещё интересно, в каких случаях суд может назначить продажу имущества, а в каких — реструктуризацию задолженности или, что ещё интересней — полное освобождение от имеющейся задолженности? А то вдруг можно миллион в кредит взять и, при должной смекалке, не отдавать ничего.
Здравствуйте, Дмитрий. Процедура объявления банкротом индивидуальна, поэтому и сроки отличаются в зависимости от обстоятельств конкретного дела. В среднем процесс может длиться около полугода.
После рассмотрения заявления судебным органом обычно назначается реструктуризация имеющегося долга. При этом судом утверждается план, в котором указывается срок для его осуществления (он не должен превышать трёх лет). Погашение задолженности за счёт имущества, принадлежащего физическому лицу, назначается в случае, если реструктуризация неосуществима. Освобождение от исполнения обязательства по оплате долгов возможно лишь в том случае, когда должник фактически не может погасить данную задолженность (не имеет финансовых средств, движимого и недвижимого имущества и т. д.).
Процесс банкротства не самая быстрая процедура. Конечно если вариантов нет, то ту уже ни чего не поделаешь, но как по мне нужно сперва как то договориться с фин организациями о рефинансировании. Как минимум можно сослаться на то что в конечном итоге вы просто объявите себя банкротом и тем самым покажите им что вы готовы идти до конца. Также нужно учитывать негативные последствия такого процессы для вашей КИ.
Нужно понимать что само банкротство, это крайняя мера и когда человек предпринял все попытки уладить свои дела и соответственно имеет на все это соответствующие документы, вот тогда ему стоит об этом задуматься. Кроме того важно понимать что самой процедурой порой можно договориться с кредитором, ведь иначе у вас не остается выхода, как банкротство и об этом можно ему намекнуть.