Индивидуальные предприниматели и обычные граждане, не занимающиеся коммерческой деятельностью, могут оказаться в тяжёлом материальном положении.
Порой единственным выходом из ситуации является обращение в финансовое учреждение, выдавшее займ или кредит, и осуществление процедуры реструктуризации долгов. В случае отказа банка физическое лицо может обратиться в судебную инстанцию.
Что подразумевает под собой реструктуризация задолженности?
Если гражданин не способен оплачивать ежемесячные взносы по кредиту, лучшим выходом из сложившейся ситуации считается обращение в финансовое учреждение, с которым заключён договор (к примеру, ипотеки, займа, залога имущества и т. д.).
Чаще всего банки и аналогичные организации идут навстречу своим клиентам. В противном случае учреждение рискует потерять деньги, которые неплатёжеспособный гражданин должен был выплатить в определённый срок.
Под реструктуризацией долга по кредиту понимается существенное изменение условий кредитного договора, размера выплат, увеличение либо уменьшение срока погашения задолженности. В некоторых случаях допускается списание части долга или её обмен на имущество должника.
Финансовые организации предлагают следующие условия для изменения порядка выплаты кредита:
- определение индивидуального графика выплат;
- изменение валюты займа;
- одобрение отсрочки по оплате долга;
- освобождение от начисления неустойки, пени или штрафов;
- изменение способа погашения задолженности;
- и т. д.
Чтобы начать процедуру по изменению условий и порядка погашения кредита, гражданину следует подать заявление о реструктуризации долга в отделение финансовой организации, в которой заключался договор. В случае отказа банка заявитель вправе обратиться в суд.
Советуем статью: Плюсы и минусы банкротства физического лица.
Условия для осуществления реструктуризации долга
Рассмотрение заявления с просьбой о реструктуризации кредита осуществляется только при наличии 2 обстоятельств, а именно:
- если гражданин предоставил полный пакет документации, требующийся в данном случае;
- если должник относится к категории лиц, в отношении которых возможно осуществление реструктуризации кредита.
Как указывалось выше, гражданин может добиться желаемого результата двумя путями – мирным (с помощью непосредственного обращения в банк) и принудительным (то есть через суд).
Условия, при которых финансовые учреждения идут навстречу клиенту-должнику и одобряют процедуру реструктуризации задолженности:
- наличие положительной кредитной истории;
- возраст гражданина не превышает 70 лет;
- клиент впервые прибегает к подобной процедуре;
- присутствуют существенные основания для изменения условий выплаты кредита (к примеру, сокращение на работе, ухудшение состояния здоровья).
На практике банковские учреждения охотнее соглашаются на изменение условий выплаты кредита, если при этом была заложена собственность должника.
Процедура реструктуризации долга
Для осуществления реструктуризации задолженности гражданина необходимо следовать приведённой ниже инструкции:
- заполнение соответствующего заявления (банки чаще всего используют анкеты);
- сбор некоторого пакета документации (точный перечень возможно уточнить у сотрудника финансового учреждения);
- отправление бумаг в отделение организации, оформившей кредит;
- общение с представителем банка (в некоторых случаях специалист может запросить предоставление дополнительных документов);
- подписание определённой кредитной документации после вынесения положительного решения учреждения.
В случае отказа финансовой организации в изменении условий погашения долга исковое заявление подаётся в районный либо мировой суд (в зависимости от суммы задолженности).
Перечень документов для оформления банкротства.
Пошаговая процедура реструктуризации долгов по коммунальным платежам в этой статье.
Вы можете узнать все плюсы и минусы банкротства физических лиц https://urmozg.ru/bankrotstvo/plyusy-i-minusy/.
Как заполняется заявление?
Чистый бланк заявления либо анкеты о реструктуризации долга по кредиту, образец которого предоставляется самим финансовым учреждением, предъявляется сотруднику в двух экземплярах совместно с паспортом и некоторыми другими документами, подтверждающими наличие оснований для обращения (к примеру, медицинской справкой о недееспособности должника).
Заявление составляется письменно в свободной форме и содержит следующие сведения:
- информацию о заёмщике;
- основания для обращения в банк (к примеру, затруднительное материальное положение);
- данные заключённого договора;
- наличие перспективы улучшения финансового состояния должника;
- варианты изменения кредитного договора;
- подпись заявителя;
- дату заполнения анкеты.
Уточнить список документов, необходимых для пересмотра условий кредитного договора, рекомендуется у сотрудника финансового учреждения, в котором брался займ. В некоторых случаях банки запрашивают дополнительные бумаги.
Судебное разбирательство в случае отказа банка
При наличии оснований для реструктуризации задолженности по кредиту финансовое учреждение должно пойти навстречу клиенту. В противном случае гражданин вправе составить исковое заявление и отправить его в суд, приобщив необходимые документы (ксерокопию паспорта и бумаги, удостоверяющие наличие причин для подачи иска).
В зависимости от требований должника и размера долга зависит выбор судебного органа, а также содержание иска. К примеру, гражданин может подать заявление об уменьшении ежемесячных выплат или снижении неустойки.
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас или заполните форму онлайн:
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно !