Банковские учреждения предоставляют выгодные программы для приобретения жилья, довольно распространённым считается ипотечное кредитование. Чтобы снять подобное обременение, владелец может поступить одним из двух способов – перепродать квартиру или погасить кредит, однако оба варианта имеют существенные нюансы, без соблюдения которых снятия ограничения невозможно добиться.
Как снять обременение по ипотеке в силу закона?
Ипотека – один из наиболее часто встречаемых видов ограничений, предусмотренных российским законодательством. При заключении ипотечного договора гражданину выдаётся долгосрочный кредит под залог определённой недвижимости (предмет залога обговаривается сторонами сделки – потенциальным клиентом и банком). Чаще всего под залог предоставляется приобретаемое имущество, к примеру, покупаемая в кредит квартира.
С момента подписания бумаг новый владелец жилья может ограниченно пользоваться и распоряжаться собственной недвижимостью, а также осуществлять различные имущественные операции только после получения одобрения от залогодержателя.
Это правило касается, к примеру, сдачи помещения в аренду, отчуждения иному лицу, регистрации по данному адресу посторонних граждан и т. д. Однако данные условия должны быть прописаны в тексте договора с банком (например, сдача в аренду обычно не запрещается, если подобного условия не имеется в кредитном договоре).
Чтобы снять обременение по ипотеке, необходимо погасить имеющуюся задолженность перед залогодержателем, включая проценты. Запись о наличии ограничения может быть аннулирована в ЕГРП по одному из указанных ниже оснований:
- по заявлению владельца квартиры, если были предоставлены соответствующие бумаги (закладная с отметкой о погашении кредита, например);
- по заявлению залогодержателя (то есть банка);
- по совместному заявлению обеих сторон;
- при наличии соответственного заключения судебного органа.
Где снять обременение по ипотеке?
Имеющееся ограничение в виде ипотеки аннулируется в отделении ЕГРП путём выдачи нового свидетельства о праве собственности на жильё.
Однако выдаётся данный документ только после предоставления определённого списка бумаг, в перечень которых включена закладная с отметкой о погашении долга перед банком (выдаётся сотрудником банковского учреждения после внесения последнего платежа по ипотеке).
Полезная статья: Как проверить обременение на автомобиль?
Способы снятия обременения в виде ипотеки
Возможно выделить несколько способов погашения ипотеки и снятия имеющегося ограничения:
- с помощью оформления договора купли-продажи на иное лицо (с одобрения банка);
- при помощи заключения предварительного договора купли-продажи (задолженность выплачивается покупателем, после чего гасится кредит и осуществляется заключение основного договора);
- погашение денежного обязательства перед банком.
Первые два способа снятия ограничения используются в том случае, когда гражданин желает продать квартиру в ипотеке. Заключение договора купли-продажи осуществляется с двумя существенными условиями:
- стороны должны получить согласие залогодержателя (требуется, чтобы потенциальный покупатель соответствовал критериям банка);
- в договоре купли-продажи обязательно должно содержаться условие о наличии обременения в виде ипотеки, как на образце.
При втором способе потенциальному покупателю рекомендуется заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи, в который включается условие о выдаче задатка (или отдельный договор о предоставлении задатка), а также получить расписку о получении финансовых средств для оплаты кредита, оформленную самим продавцом.
Данные документы послужат гарантией заключаемой сделки (при нарушении условий предварительного договора продавец должен будет выплатить покупателю двойную сумму задатка, на основании 381 статьи ГК РФ, а при нарушении условий сделки по вине покупателя продавец вправе оставить уплаченный размер задатка).
Если у владельца нет необходимости отчуждать жильё, единственным способом аннулирования обременения становится полная выплата задолженности перед банком. Чтобы узнать, как снять обременение после погашения ипотеки, необходимо следовать указанной ниже инструкции:
- обратиться в банковскую организацию с заявлением о прекращении имеющегося ограничения в виде ипотеки в связи с выплатой суммы кредита;
- получить необходимые для обращения в ЕГРП документы от сотрудника банка или согласовать дату совместного обращения с представителем организации в отделение единого Росреестра;
- предоставить в ЕГРП или МФЦ пакет документации для оформления нового свидетельства о праве собственности на квартиру, не содержащего отметку о присутствии ограничений (самостоятельно либо в согласованный день вместе с представителем банка);
- дождаться выдачи нового свидетельства сотрудником регистрирующего органа.
Полезная статья: Продажа квартиры с обременением.
Документация для снятия обременения
В единый Росреестр должен предоставляться определённый пакет документации, точный список которой возможно уточнить у сотрудника ЕГРП или МФЦ. К основным бумагам относятся указанные ниже:
- кредитный договор, содержащий отметку о погашении денежного обязательства;
- паспорта всех залогодателей, указанных в договоре;
- закладная (если имеется);
- заявление с просьбой о снятии ограничения и выдаче нового свидетельства (чистый бланк предоставляется сотрудником регистрирующего органа);
- чек, подтверждающий оплату госпошлины за оформление нового свидетельства;
- правоустанавливающие бумаги на квартиру.
В течение 5–10 дней новое свидетельство должно быть готово.
Что делать, если банк отказывает в предоставлении бумаг для снятия ограничения?
Нередко граждан интересует, как снять обременение после выплаты ипотеки, если банк обанкротился, отказывает в выдаче документов для обращения в ЕГРП или не даёт разрешение на досрочное погашение кредита.
Чаще всего единственным выходом из подобной ситуации является обращение в судебную инстанцию. Однако всё, кроме первого случая, возможно решить с помощью переговоров с банком.
UPD: Отметим, что с 15 июля 2016 года вместо оформления нового правоподтверждаю
