Реструктуризация долга по кредиту. Составление заявления о реструктуризации долга физического лица

Индивидуальные предприниматели и обычные граждане, не занимающиеся коммерческой деятельностью, могут оказаться в тяжёлом материальном положении.

Порой единственным выходом из ситуации является обращение в финансовое учреждение, выдавшее займ или кредит, и осуществление процедуры реструктуризации долгов. В случае отказа банка физическое лицо может обратиться в судебную инстанцию.

Что подразумевает под собой реструктуризация задолженности?

Если гражданин не способен оплачивать ежемесячные взносы по кредиту, лучшим выходом из сложившейся ситуации считается обращение в финансовое учреждение, с которым заключён договор (к примеру, ипотеки, займа, залога имущества и т. д.).

Чаще всего банки и аналогичные организации идут навстречу своим клиентам. В противном случае учреждение рискует потерять деньги, которые неплатёжеспособный гражданин должен был выплатить в определённый срок.

Под реструктуризацией долга по кредиту понимается существенное изменение условий кредитного договора, размера выплат, увеличение либо уменьшение срока погашения задолженности. В некоторых случаях допускается списание части долга или её обмен на имущество должника.

Финансовые организации предлагают следующие условия для изменения порядка выплаты кредита:

• определение индивидуального графика выплат;
• изменение валюты займа;
• одобрение отсрочки по оплате долга;
• освобождение от начисления неустойки, пени или штрафов;
• изменение способа погашения задолженности;
• и т. д.

Чтобы начать процедуру по изменению условий и порядка погашения кредита, гражданину следует подать заявление о реструктуризации долга в отделение финансовой организации, в которой заключался договор. В случае отказа банка заявитель вправе обратиться в суд.

Советуем статью: Плюсы и минусы банкротства физического лица.

Условия для осуществления реструктуризации долга

Рассмотрение заявления с просьбой о реструктуризации кредита осуществляется только при наличии 2 обстоятельств, а именно:

• если гражданин предоставил полный пакет документации, требующийся в данном случае;
• если должник относится к категории лиц, в отношении которых возможно осуществление реструктуризации кредита.

Как указывалось выше, гражданин может добиться желаемого результата двумя путями – мирным (с помощью непосредственного обращения в банк) и принудительным (то есть через суд).

Условия, при которых финансовые учреждения идут навстречу клиенту-должнику и одобряют процедуру реструктуризации задолженности:

• наличие положительной кредитной истории;
• возраст гражданина не превышает 70 лет;
• клиент впервые прибегает к подобной процедуре;
• присутствуют существенные основания для изменения условий выплаты кредита (к примеру, сокращение на работе, ухудшение состояния здоровья).

Отметим, что в последнем случае требуется документальное подтверждение наступления определённых причин для обращения в банк. Гражданин может предоставить трудовую книжку с записью об увольнении, медицинские справки, заключение врача и т. д.

На практике банковские учреждения охотнее соглашаются на изменение условий выплаты кредита, если при этом была заложена собственность должника.

Процедура реструктуризации долга

Для осуществления реструктуризации задолженности гражданина необходимо следовать приведённой ниже инструкции:

1. заполнение соответствующего заявления (банки чаще всего используют анкеты);
2. сбор некоторого пакета документации (точный перечень возможно уточнить у сотрудника финансового учреждения);
3. отправление бумаг в отделение организации, оформившей кредит;
4. общение с представителем банка (в некоторых случаях специалист может запросить предоставление дополнительных документов);
5. подписание определённой кредитной документации после вынесения положительного решения учреждения.

В случае отказа финансовой организации в изменении условий погашения долга исковое заявление подаётся в районный либо мировой суд (в зависимости от суммы задолженности).

Перечень документов для оформления банкротства.

Пошаговая процедура реструктуризации долгов по коммунальным платежам в этой статье.

Вы можете узнать все плюсы и минусы банкротства физических лиц https://urmozg.ru/bankrotstvo/plyusy-i-minusy/.

Как заполняется заявление?

Чистый бланк заявления либо анкеты о реструктуризации долга по кредиту, образец которого предоставляется самим финансовым учреждением, предъявляется сотруднику в двух экземплярах совместно с паспортом и некоторыми другими документами, подтверждающими наличие оснований для обращения (к примеру, медицинской справкой о недееспособности должника).

Заявление составляется письменно в свободной форме и содержит следующие сведения:

• информацию о заёмщике;
• основания для обращения в банк (к примеру, затруднительное материальное положение);
• данные заключённого договора;
• наличие перспективы улучшения финансового состояния должника;
• варианты изменения кредитного договора;
• подпись заявителя;
• дату заполнения анкеты.

Уточнить список документов, необходимых для пересмотра условий кредитного договора, рекомендуется у сотрудника финансового учреждения, в котором брался займ. В некоторых случаях банки запрашивают дополнительные бумаги.

После рассмотрения заявления о реструктуризации долга по кредиту между финансовой организацией и должником заключается соответствующее соглашение, фиксирующее внесение изменений в основной кредитный договор. Документ содержит сведения о сторонах сделки, размерах задолженности, новом графике оплаты, сроках и порядке погашения долга.

Судебное разбирательство в случае отказа банка

При наличии оснований для реструктуризации задолженности по кредиту финансовое учреждение должно пойти навстречу клиенту. В противном случае гражданин вправе составить исковое заявление и отправить его в суд, приобщив необходимые документы (ксерокопию паспорта и бумаги, удостоверяющие наличие причин для подачи иска).

В зависимости от требований должника и размера долга зависит выбор судебного органа, а также содержание иска. К примеру, гражданин может подать заявление об уменьшении ежемесячных выплат или снижении неустойки.