Финансовые организации, предоставляющие гражданам денежные ссуды, часто требуют взамен какую-либо гарантию выплаты долга. В этом случае заёмщик может оставить под залог имущество, находящееся у него в собственности.
При наступлении определённых событий данные вещи обретают статус невостребованных и подлежат реализации. Осуществление продажи такой собственности строго регулируется законами РФ.
- Что понимается под реализацией невостребованного имущества?
- Какое имущество относят к невостребованному?
- Виды договоров, заключаемых между ломбардами и их клиентами
- Особенности договора займа
- Особенности договора хранения
- Порядок реализации невостребованного имущества
- Порядок распределения финансов после торгов
Что понимается под реализацией невостребованного имущества?
На территории России существует множество организаций, предоставляющих населению денежные займы под залог той или иной собственности.
К таким учреждениям относят различные банки, микрофинансовые организации (иначе МФО), ломбарды и т. д.
Для получения нужной суммы денег гражданин заключает с подобной организацией соответствующий договор. Каждый заёмщик должен внимательно вчитываться в условия данного документа, если он желает со временем вернуть предмет залога.
Финансы выдаются гражданам при предоставлении гарантии в обеспечении ссуды. С этой целью заёмщик оставляет под залог какое-либо имущество, принадлежащее ему на праве собственности (транспорт, недвижимость, золотые украшения, электронику, акции и т. д.).
В тексте договора должны обязательно указываться следующие сведения:
- стоимость залогового имущества;
- размеры займа;
- сроки для погашения долга;
- льготный период для начисления штрафов и пени при просрочке.
Советуем материал: что делать если угрожают коллекторы?
Какое имущество относят к невостребованному?
Если заёмщик своевременно не заявил о своих правах на залоговый объект, не погасил имеющийся у него долг и начисленные проценты по займу, имущество, оставленное им в качестве залога, обретает статус невостребованного.
Для признания какой-либо залоговой вещи невостребованной требуется соблюсти следующие условия:
- завершение льготного срока, наступившего после окончания периода для выплаты долга (в течение данного срока начисляются штрафы и проценты по займу, предусмотренные договором);
- невыплата величины задолженности и назначенных процентов.
Любая организация, предоставляющая финансы под залог какой-либо собственности, не заинтересована в наличии материальных ценностей.
Чтобы восполнить задолженность, непогашенную заёмщиком, учреждение выставляет залоговое имущество на продажу. Способы отчуждения вещи могут быть прописаны в тексте договора займа.
Если имущество является предметом залога в ломбарде, выставить его на торги можно только после прекращения льготного периода, который составляет:
- 1 месяц (если с гражданином был заключён договор займа);
- 2 месяца (если вещь оставлена лицом на хранение).
Реализация невостребованного имущества в ломбарде осуществляется на законных основаниях исключительно после окончания льготного периода.
Если в договоре содержится пункт о проведении торгов в самом учреждении, другие способы продажи залоговой вещи будут считаться незаконными.
Виды договоров, заключаемых между ломбардами и их клиентами
Деятельность ломбардов регулируется ФЗ № 196 от 19 июля 2007 года. Выделяют 2 вида договоров, заключаемых между гражданами и сотрудниками данных учреждений:
- договор займа;
- договор хранения.
Особенности договора займа
В первом случае речь идёт о предоставлении населению финансовых ссуд под залог какого-либо имущества, принадлежащего заёмщику. В соответствии с 7 статьёй ФЗ № 196, кредитор выдаёт гражданину займ на срок до одного года включительно.
Договор оформляется в письменном виде и считается официально заключённым с момента его подписания, а также после передачи денег заёмщику или вручения займодателю залоговой вещи.
Подтверждением заключения сделки служит оформление залогового билета. Один экземпляр остаётся в ломбарде, а второй передаётся заёмщику.
Особенности договора хранения
Согласно 9 статье ФЗ № 196, договором хранения признаётся сделка, при которой гражданин передаёт сотруднику ломбарда какое-либо имущество на хранение в течение определённого срока за соответствующее денежное вознаграждение.
Порядок реализации невостребованного имущества
Реструктуризация коммунальных долгов — https://urmozg.ru/bankrotstvo/restrukturizaciya-kommunalnyh-dolgov/.
Документы для банкротства физического лица.
Последствия банкротства физического лица — читайте тут.
После окончания льготного периода при отсутствии оплаты суммы долга ломбард или иное учреждение, выдавшее займ, вправе обратить взыскание на имущество неплательщика, получившее статус невостребованного.
Порядок реализации залоговых вещей в этом случае представляет собой следующую последовательность действий:
- получение исполнительной подписи нотариуса, утверждающей законность отчуждения собственности неплательщика (в отдельных случаях можно обойтись без обращения к специалисту, если в договоре имеется подобное условие);
- осуществление отчуждения имущества любым удобным для учреждения путём, не противоречащим закону (например, с помощью публичных торгов);
- распределение вырученных финансов.
Договоры хранения и займа могут содержать условия об ограничении вариантов отчуждения залоговой вещи. В этом случае данные пункты обязательны к соблюдению. Однако в законе имеется лазейка: ломбарды вправе выставить любую вещь на публичные торги, если величина займа больше 30 тыс. рублей.
До момента продажи вещи её владелец вправе обратиться в организацию, погасить долг и вернуть себе залоговое имущество.
На практике часто встречаются ситуации, когда вещи, оставляемые в качестве залога, долго не отчуждаются на торгах. В таком случае организации устраивают распродажи для реализации неликвидов невостребованного имущества.
Порядок распределения финансов после торгов
После продажи залоговой вещи вырученные финансы должны быть распределены между организацией-кредитором и заёмщиком в соответствии с требованиями закона.
Если стоимость вещи не покрыла величину ссуды, долг гражданина всё равно считается погашенным. То же касается ситуации, когда вещь была реализована за ту же сумму, что и размер займа.
Если же стоимость залогового имущества превысила величину ссуды, гражданин вправе получить разницу между реальной ценой вещи и вырученными за неё деньгами с вычетом задолженности перед ломбардом.
При этом организация не обязана каким-либо образом оповещать заёмщика о возможности получения части денег от реализации предмета залога. Возврат осуществляется, если гражданин сам обратится в учреждение.
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас или заполните форму онлайн:
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно !