Принудительное взыскание задолженности по кредиту

Многие компании, частные предприниматели и обычные граждане прибегают к услугам банков и других финансовых организаций, оформляя целевые денежные займы.

В случае неоплаты суммы кредита в установленные договором сроки заёмщик становится должником. Займодатель имеет право на принудительное взыскание задолженности по кредиту.

Что делать в этом случае кредитору для получения финансов? Какие последствия ожидают неплательщика? Ответы на эти вопросы содержатся в данной статье.

Порядок взыскания задолженности по кредиту

Урегулировать конфликтную ситуацию можно мирным путём. Если должник готов погасить задолженность по займу, но не имеет возможности сделать это в установленные договором сроки, банк может пойти навстречу заёмщику.

Среди добровольных способов урегулирования спора выделяют:

• переуступку права требования долга другому лицу (в этом случае банк получает финансовые средства по кредиту путём продажи задолженности иному лицу, однако в договоре должно содержаться соответствующее условие о переуступке права требования обязательства без согласия заёмщика);
• рассрочку или отсрочку платежа по кредиту;
• реструктуризацию задолженности (это комплексная мера, представляющая собой изменение размеров платежа, увеличение срока для возвращения займа, списание части долга и т. д.);
• фиксацию величины задолженности в письменном соглашении с неплательщиком и составление графика оплаты кредита.

Если ни один из перечисленных способов не подошёл в вашей ситуации, возможно инициировать принудительное взыскание задолженности по кредиту.

С этой целью необходимо составить исковое заявление и направить его в арбитражный суд. После вынесения судьёй решения в пользу истца возбуждается исполнительное производство.

Следует помнить, что долг возникает в момент просрочки дня погашения кредита. При этом неважно, какие причины послужили основанием неисполнения обязательства перед финансовой организацией.

Обращение в суд

Процедура принудительного взыскания задолженности по кредиту начинается с обращения в судебную инстанцию.Исковое заявление может быть составлено по образцу, представленному на сайте, или оформлено специалистом (услуги юриста предоставляются на платной основе).

Подача иска обязательно сопровождается оплатой государственной пошлины, размеры которой зависят от суммы исковых требований, в соответствии с 1 пунктом 1 части 333.21 статьи НК РФ.

Перед обращением в суд необходимо:

• отправить письменную претензию должнику с требованием о выплате долга (данный документ приобщается к иску вместе с ответом неплательщика, если он был дан);
• подготовить бумаги, удостоверяющие наличие задолженности по кредиту (то есть сам кредитный договор, расчёт невыплаченного лицом долга, выписку по счёту и т. п.).

Иск о взыскании долга по кредитному договору подаётся в суд по месту нахождения ответчика. Истцу или его представителю понадобится принять участие в судебных заседаниях до момента вынесения судьёй решения по делу.

Если постановление не удовлетворяет требования истца, оно может быть обжаловано в вышестоящей инстанции.

Если же заключение судьи отвечает интересам заявителя, оно направляется в ФССП для возбуждения исполнительного производства. С этого момента за принудительное взыскание долга отвечают приставы-исполнители.

Полезная статья: Новация долга в заемное обязательство.

Продажа долга коллекторским организациям

Переуступка права требования погашения обязательства осуществляется как до обращения в суд (в этом случае в договоре должно содержаться условие о возможности продажи долга), так и после получения на руки решения суда. Продать задолженность третьим лицам можно далеко не во всех случаях.

Коллекторская организация может быть задействована в конфликте двумя способами:

• в качестве посредника между банком и неплательщиком для ведения переговоров;
• в качестве нового кредитора при продаже задолженности агентству.

В первом случае кредитором продолжает выступать банк, а коллекторское учреждение нанимается для ведения переговоров с неплательщиком.

К основным методам работы коллекторов относят:

• информирование должников о необходимости исполнения обязательства с помощью обзвона или отправления SMS;
• рассылку писем на домашний адрес неплательщика;
• личное взаимодействие сотрудника агентства с заёмщиком в установленное по закону время;
• сопровождение исполнительного производства, начатого приставами (содействие в поиске собственности неплательщика или самого скрывающегося заёмщика, предоставление информации об ответчике и т. д.).

В настоящее время работа коллекторских учреждений недостаточно регулируется на законодательном уровне, поэтому сотрудники данных организаций могут переходить границы общения с должником и нарушать закон. В случае превышения коллекторами их полномочий необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы.

Исполнительное производство

Назначение временного управляющего при банкротстве.

Понятие дебиторской и кредиторской задолженности — https://urmozg.ru/bankrotstvo/debitorskaya-i-kreditorskaya-zadolzhennost/.

Что такое задолженность по ИД — читайте тут?

Принудительное исполнение судебных заключений относится к компетенции сотрудников ФССП.

Главная цель судебных приставов – предпринять все возможные законные меры для исполнения постановления судьи, то есть для взыскания величины долга и начисленных процентов, пеней, штрафов.

Пристав имеет законное право:

• собирать информацию о неплательщике;
• обращаться к работодателю ответчика для удержания долга из заработной платы;
• оповещать неплательщика о необходимости погашения задолженности в установленное законом время;
• наложить арест на собственность ответчика, изъяв её на хранение в ФССП для дальнейшей оценки и реализации на торгах (последняя мера применяется в случае, если лицо отказывается оплачивать долг);
• привлекать к разрешению спора правоохранительные органы.

Неплательщик в течение пяти дней с момента начала исполнительного производства получает соответствующее уведомление из ФССП. В оповещении содержится требование о выполнении обязательства перед истцом и сроки, в течение которых это возможно сделать добровольно.

Если ответчик откажется оплатить долг, пристав-исполнитель вправе прибегнуть к аресту собственности лица. Оказание сопротивления сотруднику ФССП подразумевает назначение определённого наказания.