Последствия банкротства физического лица

Если вы попали в затруднительное материальное положение и не можете выплатить задолженность третьим лицам самостоятельно, возможно, лучшим выходом в этой ситуации будет официальное признание себя банкротом.

Однако перед тем как приступить к подаче заявления в арбитражный суд, следует разобраться, какие последствия ожидают должника, а также какие плюсы и минусы имеются у данной процедуры.

Какие последствия банкротства физического лица выделяют по закону?

Признание собственной финансовой несостоятельности с недавних пор допускается не только в отношении юридических лиц, но и обычных граждан, в том числе и предпринимателей в статусе физического лица. В зависимости от стадии рассмотрения дела и принятия определённых мер наступают различные последствия для должника.

Выделяют 3 возможных процедуры, применяемые в отношении гражданина, желающего объявить себя несостоятельным:

• заключение мирового соглашения (допускается на любом этапе процесса);
• реструктуризация имеющейся задолженности (установленный план о погашении долга может осуществляться вплоть до 3 лет);
• реализация собственности лица (применяется, если первый вариант невозможен, а также после исполнения плана по оплате задолженности).

Отметим, что официально признать гражданина обанкротившимся способен исключительно судебный орган, а отправить заявление может как сам должник, так и его кредитор.

Положительные и отрицательные последствия на стадии реструктуризации долга

После признания оснований для объявления гражданина банкротом обоснованными и начала процедуры реструктуризации имеющейся задолженности лицо сталкивается с определёнными ограничениями.

С положительной стороны с момента вынесения судом решения проценты, пени и штрафы прекращают начисляться. Требования от какого-либо из кредиторов предъявляются к должнику исключительно через суд, то есть через назначенного финансового управляющего. Исполнительное производство, начатое в отношении гражданина, также временно прекращается.

Среди негативных последствий банкротства физического лица на этой стадии выделяют запрет на следующее:

• осуществление финансовых сделок, сумма которых превышает 50 тысяч рублей (исключением является получение соответствующего согласия финансового управляющего);
• приобретение долей юридического лица, акций, а также внесение имущества либо финансов в уставной капитал компании;
• совершение безвозмездных сделок (к примеру, не допускается дарение того или иного имущества).

В последнем случае подобные противозаконные действия должника приводят к назначению уголовной либо административной ответственности.

На стадии реализации имущества

Данный процесс предполагает наступление более существенных ограничений в отношении должника, чем предыдущий. Имеющееся в собственности гражданина имущество должно быть продано либо иначе реализовано на торгах, чтобы вырученные денежные средства могли быть использованы для погашения долгов банкрота.

Продажей собственности занимается исключительно назначенный судом финансовый управляющий. Владелец имущества не имеет законного права осуществлять с ним какую-либо сделку, так как она автоматически признаётся ничтожной.

Банковские карты и счета, принадлежащие должнику, также должны быть переданы управляющему. При этом он получает полный контроль над финансами физического лица – свободно распоряжается средствами в рамках своих полномочий, открывает или закрывает счета.

Во время реализации имущества должник не должен покидать пределов Российской Федерации.

После окончания процедуры

К минусам прекращения процесса признания лица обанкротившимся, на основании 213.30 и 216 статей ФЗ № 217 от 2002 года 26 октября, относятся:

• аннулирование лицензий и разрешений, выданных ИП;
• невозможность оформить кредит или займ в течение 5 лет (формально гражданин обязан уведомлять финансовое учреждение о проведении в отношении него процедуры объявления банкротом);
• запрет на принятие какого-либо участия в управлении юридическим лицом на протяжении 5 лет;
• в течение этого же срока запрещается инициировать повторную процедуру банкротства;
• гражданин не имеет права регистрироваться в качестве ИП на протяжении 5 лет.

К плюсам прекращения процесса признания лица несостоятельным относится полное прекращение долговых обязательств. Иными словами, либо происходит абсолютная оплата задолженностей в пользу кредиторов, либо освобождение должника от выплат, если погасить кредиты ни одним легальным способом не получается.

Кроме этого, к положительным последствиям относится аннулирование прочих запретов, введённых предыдущими этапами процедуры признания несостоятельным (к примеру, снимается запрет на выезд за пределы страны).

При этом невозможно списать долги по алиментным выплатам, оплате морального вреда, нанесённого ущерба жизни или здоровью гражданина, имуществу третьих лиц, погашению просрочки по выплате выходных пособий и зарплаты работникам.

При заключении мирового соглашения

Должник, подписавший мировое соглашение, одобренное арбитражным судом, обязуется оплатить своим кредиторам все долги в указанных в документе размерах и в установленные сроки.

При этом допускается внесение меньшей суммы денег, чем в изначальной задолженности, если стороны не возражают против этого. Если кредитор согласен на погашение долга с помощью имущества, подобное условие должно указываться в соглашении.

Так как документ возможно подписать на любой стадии процедуры, все перечисленные выше последствия прекращаются с момента вынесения судебной инстанцией постановления о прекращении дела о банкротстве гражданина.

Продажа долга физического лица коллекторам.

Что делать если вам угрожают коллекторы, читайте тут https://urmozg.ru/bankrotstvo/ugrozhaut-kollectory/.

Если у вас есть долг по коммунальным платежам, вы можете провести его реструктуризацию, подробности тут.

Последствия для родственников обанкротившихся физических лиц

Основными ограничениями, с которыми могут столкнуться граждане в данном случае, является невозможность передать собственность близким родственникам или третьим лицам в течение процедуры признания лица банкротом, реструктуризации его задолженности или реализации собственности.

Иными словами, до окончания процесса должник не сможет продать имущество, находящееся в личном владении, подарить его или завещать.

Кроме этого, довольно часто кто-то из граждан берёт кредит на своё имя для удовлетворения потребностей всей семьи. Физическое лицо, признанное несостоятельным, на протяжении 5 лет с окончания процедуры не имеет возможности оформить займ.

Испорченная кредитная история может стать причиной отказа в оформлении договора на выдачу денежной ссуды или ипотеки в будущем.