Процедура объявления гражданина финансово несостоятельным имеет массу нюансов и осложнений. С одной стороны, данный процесс – способ выхода из сложного материального положения, с другой – большой риск, на который вынуждены идти должники.
Какие плюсы и минусы банкротства ожидают лицо, подробно описано в данной статье.
Какие плюсы и минусы у банкротства физических лиц?
Дело в том, что физическое лицо должно обратиться в арбитражный суд по месту своего жительства с грамотно оформленным заявлением в течение 30 рабочих суток с момента, когда узнало о наступлении своей неплатёжеспособности. Иными словами, при наступлении перечисленных ниже обстоятельств:
- долга, сумма которого превысила 500 тысяч рублей;
- просрочки оплаты данной задолженности на три месяца и более.
Кроме этого, физическое лицо – ИП и обычный гражданин – может подать заявление заранее, до наступления перечисленных обстоятельств, если предвидит своё банкротство в ближайшее время.
С момента вынесения судом решения о принятии заявления, признании оснований для оглашения лица несостоятельным и возбуждения соответствующей процедуры гражданин подвергается определённым ограничениям.
Плюсы банкротства
К одному из самых главных положительных моментов процедуры признания гражданина финансово несостоятельным относится полное освобождение должника от его обязательств по уплате задолженностей. Это происходит путём абсолютного погашения кредитов и долгов либо списания оставшейся неоплаченной части в связи с неплатёжеспособностью лица.
Среди прочих плюсов стоит отметить следующие:
- гражданин получает возможность реструктуризировать задолженность (то есть уменьшить размер ежемесячной выплаты или саму сумму долга, а также увеличить срок его погашения);
- должник получает защиту от коллекторов и притязаний со стороны кредиторов;
- с момента признания гражданина обанкротившимся прекращается начисление пени и штрафов за кредит или займ;
- появляется возможность заключить с кредиторами мировое соглашение на удобных сторонам условиях;
- судом не конфискуется жилое помещение, принадлежащее гражданину, если оно является единственным местом для проживания лица и его семьи;
- процедура банкротства может быть начата и после гибели должника, при этом поручители и наследники освобождаются от долговых обязательств.
Кроме этого, гражданин не участвует в избавлении от долгового обязательства. С момента вынесения решения суда ответственным за процедуру назначается финансовый управляющий.
Чтобы помочь должнику погасить задолженность, предусматривается несколько законных способов – реструктуризация долга (планом вплоть до 3 лет) или реализация собственности гражданина.
Первый вариант используется, согласно 213.13 статье ФЗ № 127 от 2002 года 26 октября, если физическое лицо:
- обладает постоянным доходом;
- не признавалось банкротом в течение последних 5 лет;
- не имеет непогашенной судимости за преступление, совершённое в экономической сфере;
- не считается подвергнутым административной ответственности по определённым категориям деяний;
- не имеет утверждённого в его отношении плана по реструктуризации долга в течение 8 последних лет.
Второй вариант применяется, если реструктуризацию использовать не удаётся, а также если гражданин не подходит под требования, перечисленные выше. Реализация собственности также контролируется временным управляющим. После этого этапа долг лица либо полностью погашается, либо должник официально освобождается от денежных обязательств перед кредиторами.
Реструктуризация долга по кредиту. Процедура реструктуризации коммунальных долгов есть в этой статье.
Как правильно подать заявление о банкротстве физического лица https://urmozg.ru/bankrotstvo/zayavlenie-fizicheskogo-lica/.
Минусы банкротства
Несмотря на положительные стороны процедуры, негативные последствия у банкротства также имеются. В зависимости от стадии процесса на гражданина накладываются определённые ограничения.
К основным минусам относятся следующие:
- судом принимается решение о реализации принадлежащего лицу имущества, если реструктуризация долга не помогла погасить денежное обязательство гражданина;
- до момента прекращения процедуры должник не может покинуть территорию Российской Федерации;
- гражданину запрещено осуществлять какие-либо сделки с недвижимостью или финансами без письменного разрешения от назначенного управляющего;
- лицо не может передавать собственное имущество в владение или пользование других лиц, подобная сделка автоматически признаётся недопустимой и ничтожной (таким образом, должник не вправе дарить либо завещать недвижимость в пользу родственников и третьих лиц);
- в ближайшие 5 лет с момента прекращения процедуры гражданин не сможет оформить кредит (кроме этого, он обязан уведомить финансовое учреждение о проведении в своём отношении процедуры банкротства);
- должник-предприниматель лишается своей регистрации в качестве ИП, лицензий и разрешений, полученных в результате своей деятельности;
- на протяжении 3 лет физическое лицо не может регистрироваться в качестве ИП или принимать какое-либо участие в управлении юридическим лицом;
- работа финансового управляющего оплачивается из средств должника;
- в течение ближайших 5 лет в отношении гражданина не может быть при необходимости повторно начата процедура признания обанкротившимся.
Обычно запрет на выезд за пределы Российской Федерации устанавливается по просьбе кредиторов, однако должник вправе ходатайствовать об отмене данного требования.
При обращении гражданина к специализирующейся на банкротстве организации для сопровождения всего процесса лицо ожидают дополнительные финансовые затраты (стоимость услуг зависит от региона России и расценок отдельной конторы).
Кроме этого, при обращении в суд необходимо предоставить некоторые документы (к примеру, квитанцию, подтверждающую оплату пошлины в сумме 6 000 рублей, выписку из ЕГРИП, оформляемую за 200 рублей и т. д.).
Таким образом, были перечислены все имеющиеся у банкротства должника плюсы и минусы. Безусловно, в итоге гражданин полностью освобождается от необходимости оплаты задолженности, а негативные последствия от нахождения в долговой яме максимально минимизируются с помощью судебного разбирательства и деятельности управляющего.
Полезное видео:
