Вас интересует, имеют ли право коллекторы подавать в суд на заёмщика? Ответ на этот вопрос зависит от обстоятельств конкретного дела. Формально обращение в суд допускает только со стороны заинтересованного лица, чьи права были нарушены в связи с не оплатой задолженности.
Агентство или банк уже подали на вас в суд? Не стоит отчаиваться, так как и в этой ситуации вы можете уменьшить сумму долга или изменить условия выплаты кредита.
Могут ли коллекторы подать в суд на заёмщика?
Гражданина, не успевшего вовремя выплатить долг или не имеющего возможности внести необходимую сумму в связи с тяжёлым финансовым положением, коллекторы могут запугивать обращением в суд.
Нередко речь идёт именно о привлечении к уголовной ответственности и назначении тюремного срока. Однако всё не так просто, поэтому должнику, не знакомому с российским законодательством, не стоит поддаваться панике.
Формально обратиться в судебную инстанцию с иском о взыскании задолженности в принудительном порядке могут:
- банк, оформивший гражданину кредит (если при этом вас беспокоят коллекторы, следовательно, банковское учреждение наняло агентство для ведения переговоров с должником);
- коллекторская организация (в случае, если банк продал долг гражданина, то есть заключил договор цессии).
В перечисленных выше ситуациях оба учреждения вправе обратиться в суд с иском, если заёмщик не выплачивает долг.
Полезно почитать: Процедура реструктуризации долга по кредиту.
Подают ли коллекторы в суд на должников?
С юридической точки зрения, коллекторское агентство, выступающее в качестве кредитора, после «покупки» долга гражданина у финансовой организации может подать иск в суд на должника. Однако на практике ситуация обстоит иначе.
Коллекторские агентства имеют существенные основания не подавать заявление в судебную инстанцию:
- при судебном разбирательстве по делу временно прекращается начисление процентов по кредиту;
- обращение в суд – это всегда дополнительные расходы на адвокатов и оформление документации (если сумма долга небольшая, то есть менее 50 000 рублей, агентство может ничего не выиграть в результате слушания дела);
- в большинстве случаях коллекторы используют незаконные методы при общении с должниками, за что также предусмотрена ответственность (угрозы, оскорбления, шантаж и т. д.);
- при начислении по займу необоснованных штрафов или пени суд производит их аннулирование.
Интересный материал: Что могут сделать коллекторы?
Что делать, если коллекторы подали в суд?
Агентство или банковское учреждение уже обратилось в суд? Не стоит отчаиваться, так как судебное разбирательство может стать выходом из сложившейся ситуации. У вас возникли сложности при погашении займа? Проценты по кредиту слишком высоки? Или коллекторы переходят границы при общении с вами, угрожая и вымогая деньги?
С момента начала судебного разбирательства и банк, и агентство могут предъявлять к вам свои требования только в суде. Ваши права будут защищены с помощью адвоката. Именно квалифицированная консультация и представление интересов должника в судебной инстанции помогут добиться желаемого исхода дела.
Профессиональная юридическая помощь позволит достичь следующих результатов:
- реструктуризации имеющейся у лица задолженности;
- списания части долга (к примеру, неправомерно назначенных процентов или пени);
- снижения размеров штрафов и других начислений финансовой организации;
- полного списания долга гражданина.
Порядок осуществления выплаты задолженности определяется по заключению суда. Если вы не согласны с решением государственного органа, в течение месяца возможно отправить апелляцию в вышестоящую инстанцию. Отметим, что дела с задолженностью в размере до 50 тыс. рублей рассматриваются мировыми судами, а с большей суммой – районными.
Как избавиться от коллекторов раз и навсегда?
Узнайте, что могут сделать коллекторы с должником в этой статье.
Как стоит поступить и правильно себя вести, если вам угрожают коллекторы в этой статье https://urmozg.ru/bankrotstvo/ugrozhaut-kollectory/.
Какое наказание может ожидать должника?
Чаще всего судебное разбирательство заканчивается в пользу заёмщика – размеры задолженности уменьшаются, условия договора изменяются и т. д. Хотя гражданин обязуется оплатить оговорённую сумму денег, она может быть существенно ниже, чем требуемая коллекторами.
Возбуждение уголовного дела происходит в исключительных случаях. Чтобы привлечь гражданина к определённой ответственности, требуется первоначально доказать его виновность. Подвергнуть наказанию должника вправе исключительно суд после тщательного рассмотрения дела и принятия взвешенного решения.
Привлечение недобросовестного заёмщика к ответственности осуществляется по следующим статьям:
- 159 УК РФ, то есть при мошенничестве со стороны должника (наказание колеблется от штрафного взыскания до лишения свободы вплоть до 2 лет в зависимости от тяжести преступления);
- 177 УК РФ (за злостное уклонение от оплаты долга по кредиту);
- 165 УК РФ (за причинение кредитору имущественного вреда путём злоупотребления доверием или в связи с обманом займодателя).
Ответственность по 165 статье предусмотрена исключительно при отсутствии признаков хищения и при сумме ущерба в крупных размерах.
В случае злостного уклонения от оплаты долга по кредиту в крупном размере физическое лицо ожидает одно из следующих наказаний:
- обязательные работы вплоть до 480 часов;
- арест на полгода;
- штрафное взыскание до 200 тыс. рублей либо в размере совокупности прибыли за период до 1,5 лет;
- принудительные работы до 2 лет;
- тюремное заключение до 2 лет включительно.
Должнику не стоит переживать о назначении перечисленных видов ответственности, если неоплата задолженности вызвана существенными основаниями (к примеру, увольнением с работы, болезнью заёмщика), при которых отсутствует преступный умысел.
